Как проверить заложенный автомобиль

Как проверить машину на залог?

Добрый день, уважаемый читатель.

При покупке автомобиля следует тщательно подойти к проверке его истории, чтобы избежать возможных проблем в будущем. Ранее на pddmaster.ru была опубликована инструкция по проверке автомобиля на участие в ДТП, на нахождение в розыске, на наличие ограничений, а также истории регистрации автомобиля в ГИБДД.

В этой статье будет рассмотрен еще один бесплатный сервис, который позволяет провести проверку автомобиля на залог:

Если автомобиль был ранее заложен (например, куплен в кредит, по которому автовладелец перестал платить), то официальный сайт нотариальной палаты предоставит информацию об этом и Вы сможете воздержаться от сомнительной покупки.

Проверка залога автомобиля по VIN номеру

Для проверки машины следует воспользоваться реестром залогов автомобилей:
www.reestr-zalogov.ru

1. На первом шаге следует нажать на кнопку «По информации о предмете залога» (именно на этой вкладке можно получить информацию по вин коду автомобиля):

2. В открывшейся вкладке следует ввести VIN код автомобиля (его можно узнать в паспорте транспортного средства):

VIN нужно вводить английскими заглавными буквами, номер может содержать 11 или 17 символов.

3. Нажмите на кнопку «Найти», введите код подтверждения и дождитесь результатов поиска. Если с автомобилем все в порядке, то Вы увидите такое сообщение:

Если же Вы получили сообщение о том, что автомобиль внесен в реестр залогов, то от покупки стоит воздержаться. Это связано с тем, что если покупатель знает о наличии залога, то вместе с покупкой автомобиля к нему переходит и залог. Однако об этом речь пойдет ниже.

Что делать, если купил машину в залоге?

В первую очередь следует обратить внимание на дату покупки автомобиля. Принципиальное значение имеет тот факт, был ли автомобиль приобретен до 1 июля 2014 года или после этой даты. Именно начиная с 1 июля 2014 года внесены изменения в статью 352 Гражданского кодекса РФ.

До 1 июля 2014 года залог во всех случаях переходил к покупателю. Т.е. банк мог «отобрать» автомобиль у законопослушного покупателя в счет имеющегося долга предыдущего владельца.

После 1 июля 2014 года Гражданский кодекс изменился в пользу добросовестных покупателей:

Статья 352. Прекращение залога

1. Залог прекращается:
.
2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;

Обратите внимание, если покупатель не знал о том, что автомобиль находится в залоге, то залог к покупателю не переходит. Если же покупатель знал о залоге, то залог сохраняется:

Статья 353. Сохранение залога при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу

1. В случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Важное значение имеет факт того, что покупатель не знал и не должен был знать о залоге. Вполне возможно, что это вопрос придется подтверждать через суд.

Например, если автомобиль внесен в реестр залогов за пол года до даты покупки, а автовладелец «понадеялся на авось» и не проверил машину до покупки, то суд может встать и на сторону банка.

Если же машины не было на сайте нотариальной палаты в день покупки, то можно утверждать, что покупатель не знал и не мог знать о залоге.

В завершение хочу еще раз подчеркнуть, что перед покупкой автомобиля его обязательно следует проверить на нахождение в залоге. Машина в залоге в любом случае сулит дополнительные проблемы, поэтому лучше отказаться от покупки и выбрать другой вариант, пусть и более дорогой.

Ну а после проверки автомобиля на залог не забудьте провести проверку и на другие ограничения:

Источник статьи: http://pddmaster.ru/kredit/proverit-zalog.html

Как узнать по VIN, не находится ли машина в залоге

Покупка подержанного автомобиля сопряжена с рисками. И скрытые ДТП, скрученный одометр или неисправности агрегатов – не самые серьёзные из них. Сегодня можно нарваться на мошенников, которые продают автомобиль, числящийся в залоге у банка или другой организации.

В чём проблема?

В том, что продавать такой автомобиль вот так просто нельзя. Залоговые объекты продаются по специальным процедурам и не физическими лицами. А значит, сделка рано или поздно будет объявлена незаконной, и держатель залога на официальных основаниях отберёт у вас купленный автомобиль. Уплаченные за него деньги тоже вернуть будет непросто, особенно если продавца-мошенника и след простыл. Поэтому перед покупкой машину обязательно следует проверить на наличие залога и кредита.

И какая между ними разница?

Кредитный – то есть автомобиль, на покупку которого банк выдавал специальный заём (автокредит) – находится у покупателя только в пользовании. До полной выплаты кредита машина юридически принадлежит банку. Именно банк вписан в ПТС автомобиля (а заодно – в обязательный для кредитных машин полис КАСКО) как владелец, да и сам документ хранится там же. И только после закрытия кредита транспортное средство переоформляется на того, кто его покупал. С соответствующими записями в ПТС. Но мошенники умудряются продавать кредитные машины, не дожидаясь этого момента.

С залогом несколько сложнее. Помимо автокредитов, на финансовом рынке существуют и другие формы займов, в которых машина становится предметом залога. Банк или иная кредитная организация с удовольствием принимает автомобиль в качестве гарантии возвращения выданных средств как наиболее ликвидную и дорогостоящую собственность владельца. При этом саму машину оставляют собственнику и позволяют ей пользоваться, забирая лишь оригинал ПТС. И никаких записей в нём не делается – а значит, у мошенников появляется поле для манёвра.

Как понять, что автомобиль может быть в залоге?

Первое, что нужно сделать, причём ещё до начала осмотра машины, потребовать у продавца показать оригинал ПТС. Поскольку таковой у залогового автомобиля хранится за семью печатями в кредитной организации, вам под разными благовидными предлогами (забыл, боюсь потерять и т.п.) попытаются подсунуть его копию, а то и просто фальшивку. С большой осторожностью следует относиться к дубликату ПТС, выданному взамен утерянного (якобы). Может оказаться, что на самом деле первый экземпляр вовсе не утерян, а лежит себе в банке.

Что ещё выдаёт мошенников

Кроме сомнительного ПТС или его копии, вас должны насторожить и другие странности:

Цена автомобиля заметно ниже рыночной, свидетельствующая о желании продавца как можно скорее от него избавиться.

Слишком короткий срок с момента предыдущей сделки по автомобилю, особенно если этим фактом объясняют отсутствие записей о ней в ПТС. Кредитный автомобиль могут специально «перепродавать», скрывая следы мошенничества.

Данные в ПТС о том, что предыдущая сделка была проведена по договору комиссии, то есть с привлечением третьего лица (организации) – посредника между собственником и покупателем. У такой схемы может быть и вполне безобидное объяснение (продажа машины через автосалон), но зачастую комиссионные сделки используют именно мошенники, чтобы замести следы и уйти от ответственности.

Отсутствие документов на покупку автомобиля нынешним владельцем ТС. Ведь в договоре купли-продажи могло быть указано, что приобретаемая машина находится в залоге. Не удивляйтесь: при определенных условиях продать можно и залоговый автомобиль. Более того, есть конторы, занимающиеся массовой скупкой подобного транспорта (его цена в таком случае гораздо ниже рыночной).

Как проверить, что автомобиль не в залоге?

Подержанную машину в любом случае стоит проверить на наличие залога, даже если с документами, на первый взгляд, всё нормально. Сделать это можно бесплатно или заплатив некоторую сумму денег.

Самая быстрая и простая проверка из бесплатных – на сайте ГИБДД. В ведомство поступает информация о наложенных на автомобиль ограничениях на регистрационные действия (а залог – в их числе), которую можно посмотреть, введя VIN-номер автомобиля на этой страничке.

Однако на практике такая проверка не даёт 100-процентной гарантии. Во-первых, мошенники стараются прежде всего «легализовать» автомобиль именно в глазах правоохранителей. Во-вторых, относительно быстро до ГИБДД доходят только ограничения прочих фискальных органов, а частные имущественные коллизии попадают на учёт в последнюю очередь.

Также бесплатно проверить залог по VIN можно на сайте Федеральной Нотариальной палаты России. С 2014 года ведомство ведёт реестр уведомлений о залоге движимого имущества, доступ к нему можно получить здесь. Чтобы перейти к проверке, выберите на этой странице пункт «По информации о предмете залога», затем «Транспортное средство» и в появившейся форме введите VIN-код.

По той же базе может «пробить» интересующий вас VIN любой нотариус, и в случае отсутствия залогов выдать заверенную выписку из реестра. Это ваша страховка на будущее: если информация о залоге появится уже после покупки (а такое бывает), справка докажет, что вы являетесь добросовестным покупателем. Стоимость услуги – 100 рублей.

Впрочем, не обольщайтесь. Как утверждают инсайдеры, информацию о находящемся в залоге имуществе банки в эту базу сливают хоть и в массовом, но отнюдь не в обязательном порядке. Поэтому даже «чистая» история автомобиля не гарантирует отсутствие проблем в будущем.

Большая и актуальная кредитно-залоговая информационная база есть также у Национального бюро кредитных историй (НБКИ). К сожалению, рядовому покупателю автомобиля доступ к ней закрыт: эти данные вносятся банками для других банков и считаются приватными. С базой вправе работать только аккредитованные в ЦБ юрлица, так что обнаружить залог сможет лишь сотрудник соответствующего отдела кредитной организации. А физлицо по запросу узнает только собственную кредитную историю.

Платные сервисы проверки автомобиля по VIN

Возможности специализированных сервисов, проверяющих автомобиль за небольшую плату, выше, причём это можно сделать буквально за несколько минут, не отходя от компьютера.

Проще всего зайти на Авто.ру в раздел Истории авто. На проверку буквально за пять секунд модели, цвета, двигателя и года выпуска автомобиля вам потребуется только VIN-код либо гос. номер. А чтобы получить полную информацию о машине, включая ограничения и залог, историю ДТП, количество владельцев и прочее (информация собирается с использованием семи различных баз данных), нужно заплатить всего 197 рублей. Многие считают проверку Авто.ру наиболее удобной и эффективной.

Кстати, если объявление о продаже автомобиля размещено на Авто.ру, факт залога проверяет сам сервис – и публикует результат в объявлении совершенно бесплатно. Только, осматривая такую машину, необходимо обязательно сверять реальный VIN с тем, что указан в объявлении продавцом.

Какие шансы?

При покупке подержанного автомобиля вы с большой вероятностью можете обезопасить себя от возможных юридических осложнений. Только не нужно ограничиваться каким-то одним сервисом, лучше проверить залог по VIN и заодно провести комплексное исследование истории автомобиля во всех имеющихся базах. Всё равно потраченная сумма будет намного меньше возможных потерь. Причём опытные люди рекомендуют сделать это не только при первичном осмотре машины, но и непосредственно перед подписанием договора купли-продажи и передачей денег продавцу. Бывали случаи, когда результаты проверки спустя несколько дней вдруг оказывались совсем другими.

Источник статьи: http://mag.auto.ru/article/zalogpovin/

Как проверить машину на кредит или залог в 2021 году?

Покупка подержанного автомобиля – это лотерея. Может попасться честный и ответственный продавец. А может – мошенник, который купил машину в кредит и пытается свои долги переоформить на нового владельца. Поэтому кроме технического состояния машины обращайте внимание и на юридическую сторону сделки. Нужно провести проверку авто на арест, на угон и на нахождении в залоге перед покупкой. Дополнительно можно проверить, случалось ли машине участвовать в происшествиях на дороге.

Как узнать, машина в кредите или нет?

Есть ряд признаков, которые сразу должны насторожить будущего покупателя автомобиля:

1. Владелец машины не может предоставить оригинал технического паспорта авто. Дело в том, что при покупке машины в кредит и оформлении залога оригинал этого документа остается в банке. Возвращается паспорт ТС только после полного погашения долга. Причем получить копию документа легко. Нужно обратиться в ГИБДД и заявить, что оригинал потерялся.
2. Нежелание показывать до покупки полис КАСКО. Чтобы узнать, выплачен ли кредит и находится ли машина в залоге, достаточно увидеть лист страховки. В одной из строк может находиться отметка банка, выдавшего заем.
3. Еще один настораживающий факт – машина была ранее куплена по договору комиссии. Информация о типе договора есть в паспорте авто.
4. Попросите посмотреть предыдущий договор купли-продажи. Там указаны точные сведения о предыдущем владельце машины. Если указан салон, можно позвонить туда и уточнить информацию. Эти данные не конфиденциальны, поэтому сотрудники салона должны сообщить их.

Есть и нехарактерные признаки, которые не подтверждают на сто процентов теорию о залоге. Например, низкая стоимость может говорить о желании быстро избавиться от транспорта из-за кредита. Но есть и много других причин – необходимость быстро получить деньги, необходимость переезда в другую страну и т.д.

Еще один нехарактерный косвенный признак – продажа машины в течение трех лет после покупки. Средний срок автокредитования – именно три года.

К таким признакам можно приписать небольшой пробег и отсутствие комплектующих к автомобилю.

Обезопасить себя можно дополнительным пунктом в договоре купли-продажи. Нужно написать, что продавец гарантирует, что машина не находится в обременении. Тогда будет шанс оспорить залог в суде, если он все-таки проявится после покупки.

Но все эти признаки не могут точно определить, находится ли машина в залоге. Давайте перейдем к конкретике.

Как проверить машину на кредит или залог?

Кроме перечисленных признаков нужно проверить транспорт в реестре залогового имущества. Но даже в официальной базе могут быть сбои и ошибки. Поэтому этот способ тоже не гарантирует точный ответ.

В ГИБДД узнать, находится ли машина в залоге, не получится. Зато там хранится информация о запрете на регистрацию . То есть можно проверить машину на угон по vin-номеру. Сделать это можно онлайн на официальном сайте ГИБДД. Там же можно узнать историю регистраций и участие в ДТП. Проверить машину на угон по гос номеру можно на сторонних сайтах, но это неофициальная информация.

Чтобы удостовериться, что машина не угнана, сверьте данные из техпаспорта с номером кузова. То же нужно сделать и с паспортными данными продавца. Они должны быть одинаковыми и в личном паспорте, и в паспорте машины.

Если машина зарегистрирована как залог в ломбарде или у физического лица, то проверить это не получится никак.

Чтобы не было проблем у нового собственника, в договоре купли-продажи должна быть обязательна указана информация:

• паспортные данные и покупателя, и продавца;
• дата подписания договора;
• настоящая цена автомобиля (заниженная может вызвать вопросы в суде, если до него дойдет дело);
• данные о транспорте.

Как проверить машину по ВИН коду

Лучше сделать запросы сразу на несколько сайтов:

• www.reestr-zalogov.ru Это портал Федеральной нотариальной палаты, созданный в 2014 году. Зайдите во вкладку «найти в реестре», а затем выберите раздел «по информации о предмете залога». Поиск ведется по vin-номеру. Это код из 17 символов, в котором есть информация о производителе и о годе выпуска. Найти его можно в паспорте авто. Также он выгравирован на частях машины: на двигателе, на раме водительской двери и на других деталях. Запрос можно сделать бесплатно.
• есть и другие базы: vin.avto.ru, ruvin.ru. Все они ведут поиск по указанному 17-значному коду. Проверить авто на залог по гос номеру нельзя. Поисковые сайты обычно указывают, из каких банков взята информация. То есть охват поиска – только несколько кредитных организаций.
• можно проверить, например, на сайте avtocod.ru. Проверить можно как по vin-номеру, так и по госномеру. Доступна проверка даже японского авто. Источниками являются ГИБДД, бюро кредитных историй, ФССП, даже доски объявлений.

Что делать, если купили залоговую машину?

Казалось бы: кредит оформлен на другого человека, причем здесь новый владелец? Но согласно Гражданскому кодексу РФ залоговая машина продается банком в том случае, если задолженность не погашена в срок. И залог сохраняется при продаже машины или дарении.

Другими словами, банку все равно, у кого находится автомобиль и кто за него заплатил. Если не погашен долг – на машину будет наложен арест, а затем она будет выставлена на аукцион.

Автомобиль может быть продан дороже, чем банковский долг. Остаток в этом случае достанется другим кредиторам должника.

Но в Гражданском кодексе есть оговорка (статья 352): если человек не знал о нахождении залога, то залог прекращается.

В любом случае придется обращаться в суд. Если по признакам нельзя было определить нахождения в залоге, и машины не было в залоговой базе, то можно будет выиграть дело. Если банк докажет, что о залоге было известно, то машина уйдет на продажу.

Источник статьи: http://bankiros.ru/wiki/term/kak-proverit-masinu-na-kredit-ili-zalog