Может банк изъять автомобиль

Изъятие залогового имущества: банк заберет автомобиль, если не платить кредит

При оформлении кредита под залог движимого и недвижимого имущества заемщик рассматривает свой залог, как способ улучшить условия кредитования или увеличить сумму займа. В качестве залога может выступать в том числе и автомобиль, например, когда новый автомобиль остается в собственности банка, согласно договору, до полного погашения кредита. Но это не только лишь формальность, часто случается так, что данное имущество становится единственным способом расплатиться с банком.

Изъятие залогового имущества банком следует рассматривать как процесс, который является спасением из долговой ямы.

Что говорит закон об изъятии автомобиля?

• Гражданский кодекс РФ, ст. 349, п.1 говорит о том, что изъятие залога происходит после суда – если в кредитном договоре или дополнительном соглашении не прописано, что кредитор может забрать имущество без решения суда. О таких тонкостях заемщик должен знать заранее при подписании договора, допсоглашения;
• Во время реализации имущества кредитная организация должна принять меры, чтобы получить наибольшую выручку, а не продать имущество как можно быстрее и покрыть только собственные убытки (стоимость кредита). Это важный момент, поскольку неслучайно залоговое имущество должно стоить больше стоимости кредита: заемщик также должен получить оставшиеся деньги от продажи залога;
• Также ГК РФ указывает на часть залогового имущества, которое нельзя изъять у заемщика без судебного решения. По отношению к данному имуществу не действуют никакие соглашения и пункты договора, по которым можно без суда отобрать имущество или автомобиль.

Итак, отобрать залог целиком можно только по судебному решению, если:

• недвижимое имущество — единственное жилье должника;
• имущество является исторической, художественной, культурной ценностью для общества;
• заемщика-владельца залогового имущества официально признали безвестно отсутствующим;
• имущество числится залогом в нескольких кредитных организациях или в одной организации, но обеспечивает разные кредиты и условия реализации этого имущества по договору разные. Исключение – между всеми держателями залога есть официальный договор о внесудебном изъятии: один залогодержатель не вправе реализовать имущество без суда.

Однако кредит должен быть погашен полностью. Ст. 350, п. 3 ГК РФ указывает, что если после реализации залога заемщик остался должен банку, то банк может обратиться в суд и в итоге может быть изъято и реализовано другое имущество, принадлежащее должнику.

Условия изъятия залога

Начинать процесс взыскания имущества банк не будет без серьезных причин. Есть ли дополнительное соглашение на внесудебное взыскание или нет – у банка должно быть основание, чтобы забрать автомобиль:

• Просрочка оплаты кредита составляет более 3-х месяцев. При этом задолжник не выходит на контакт с банком, не имеет на момент задолженности официального трудоустройства;
• Размер долга составляет более 5% от предварительной цены заложенного имущества.

Автомобиль как залоговое имущество

Автомобиль выступает в виде залога в двух основных случаях:

• Как обеспечение потребительского кредита. Автомобиль может быть изъят на время кредитования и находиться на стоянке кредитной организации или по договоренности находиться по-прежнему в пользовании владельца;
• Как обеспечение целевого автокредита. Заемщик имеет право пользоваться приобретенным автомобилем.

В обоих случаях документы на автомобиль находятся у кредитной организации.

Изъятие автомобиля, если не выплатил кредит вовремя

Изъять у владельца автомобиль и реализовать его, как правило, банку проще, чем другое имущество. Процедура следующая:

• Если автомобиль находится в пользовании заемщика, то уже до суда судебными приставами накладывается запрет на его пользование;
• После по решению суда автомобиль изымают и реализуют;
• Избежать этого заемщику не удастся. Продать автомобиль без документов нельзя, в случае переезда на другое место жительства судебные приставы подключают сотрудников ДПС. Как только автомобиль будет обнаружен, его заберут на эвакуаторе.

Однако в подобных случаях реализация автомобиля, хотя и оставит хозяина без средства передвижения, все же поможет избавиться от задолженности перед банком. Оформляя автокредит с условием оставления автомобиля в залог, следует хорошо подумать, чтобы в случае форс-мажора не лишиться его в одночасье.

Источник статьи: http://programma-avtokreditovaniya.ru/izyatie-zalogovogo-imushhestva-bank-zaberet-avtomobil-esli-ne-platit-kredit/

Могут ли приставы забрать машину за долги и как этого избежать?

Арест авто приставом

Если у Вас есть долги государству либо если госорган уполномочен взыскать с Вас долг в счёт погашения задолженности физлицам или организациям, то от них никуда не деться. Это суровая практика 2021 года. Приставы могут арестовать счета и карты, приостановить действие водительского удостоверения, не выпустить за границу и. обратить взыскание на имущество. В этом случае оно будет конфисковано. И машина является повышенной зоной риска в этом случае, так как забрать её за долги легче всего. Но давайте обо всём по порядку!

Что даёт приставам право конфисковать автомобиль и что такое арест?

Такое право на службу судебных приставов возложено Федеральным законом «Об исполнительном производстве» (далее – «ФЗ») 2021 года. Это называется «». Конкретно статья 80 данного ФЗ говорит следующее:

1. Судебный пристав-исполнитель в целях обеспечения исполнения исполнительного документа, содержащего требования об имущественных взысканиях, вправе, в том числе и в течение срока, установленного для добровольного исполнения должником содержащихся в исполнительном документе требований, наложить арест на имущество должника.

Машина – это формально и есть имущество – движимое. Также это распространяется, как и всё в данной статье, к мотоциклам, мопедам, скутерам, тракторам и другим видам техники личного пользования.

Но важно понимать, что арест – это не обязательно изъятие машины. Машину приставы отбирают далеко не всегда. Часто она находится на ответственном хранении у должника (то есть её во время реализации разрешают продолжать распоряжаться должнику). А иногда даже просто могут ограничить право пользоваться автомобилем (ч.4 ст. 80 ФЗ).

Как налагается арест?

Порядок наложения ареста на имущество достаточно простой:

1. у Вас появляются долги, за которые могут наложить арест на машину и иное имущество,
2. по таким долгам формируется судебный приказ или по суду выносится решение с соответствующим исполнительным листом,
3. исполнительный лист передаётся приставам,
4. служба приставов возбуждает исполнительное производство и выносит постановление об аресте.

Не следует путать арест с конфискацией. Формально это разные вещи, хотя в обоих случаях автомобиль и могут отнять. Конфискация – это процессуальная мера в рамках уголовного права, и исполняется по решению суда по уголовному делу, в отличие от ареста, который исполняется в рамках исполнительного производства в том числе и по административному и гражданскому делам (штрафы, кредит в банке и другие).

Просто так забрать автомобиль на основании простого наличия долгов никто не может! Для этого должны быть соблюдены 2 важные формальности:

• на Вас должно быть возбуждено исполнительное производство (посмотреть список производств на официальном сайте ФССП),
• и в рамках этого производства должно быть вынесено постановление об аресте (оно также отображается в результате поиска по ФИО на сайте приставов).

Только по результату постановления в рамках производства приставы могут забрать машину в 2021 году.

Могут ли отобрать авто за штрафы ГИБДД?

Да. Практически за любые неоплаченные штрафы, в том числе с камер автофиксации. Но для этого важно понимать сроки, после которых появилась просрочка, и сколько таковая действует.

Эти сроки выглядят следующим образом:

1. водителю или собственнику выносится административно постановление со штрафом и даётся 70 дней на оплату (10 – вступление в силу, 60 непосредственно на оплату), если лицо этот штраф не обжаловало,
2. по истечении этого срока штраф может быть передан приставам (и не всегда штрафы передаются на практике),
3. пристав, в ответственность которого поступила информация о задолженности, возбуждает на бумаге исполнительное производство и обязан дать 5 дней на добровольную оплату,
4. по истечении этого срока может быть вынесено постановление о взыскании средств за счёт счётов должника – тогда пристав делает запросы в банки (наугад и не во все) о наличии счетов должника; если таковые находятся, деньги списываются с карты или счетов,
5. уже далее, если не удалось взыскать непосредственно деньги должника, то может быть наложен арест, только в рамках которого и могут забрать машину для реализации в счёт долга.

Важно! Если сумма долга у Вас менее 3 000 рублей, то арест не может быть наложен (часть 1.1 статьи 80 ФЗ). Речь идёт именно о каждом исполнительном производстве – то есть о каждой единице долга, а не общей сумме всех долгов.

Это распространяется и на гражданские долги.

Если проигран гражданский суд по взысканию

Если задолженность у Вас образовалась в результате иска на Вас сторонней организации или физических лиц, то здесь всё аналогично штрафам ГИБДД, а автомобиль могут отобрать приставы при сумме долга более 3 тысяч рублей.

Наиболее распространённые категории долгов, за которые забирают машины ФССП:

• регрессное требование от страховой по ОСАГО (особенно частый случай – когда виновник не предоставил копию европротокола),
• требование о возмещении ущерба при ДТП, когда у виновника не застрахована автогражданская ответственность, следовательно, отвечает за ущерб он сам.

Могут ли забрать машину за кредит, если его не платить?

Да. Это и есть разновидность гражданского дела. Причём, речь не обязательно должна идти об автокредите – при невыплате любого кредита, займа и прочих обязательств взыскать долг могут за счёт автомобиля должника. Но только приставы. И разница между простым кредитом и автокредитом, когда автомобиль в залоге, есть.

За простой кредит автомобиль реализуется (продаётся с аукциона) самими приставами, а вырученные деньги идут в счёт погашения задолженности. Разница далее поступает на счёт должника.

В случае автокредита, где машина находится в залоге у банка схема немного другая, но и здесь банк просто так не может отнять автомобиль. Сначала банк обязан обратиться в суд для вынесения постановления о взыскании средств в должника. Как и во всех схемах выше, по решению суда исполнительный лист уходит приставам.

Но разница здесь в том, что арестованное авто, которое забрали приставы у должника, реализуется не самими судебными приставами, а передаётся в банк, и уже банк её реализует как залоговое имущество. При этом, покупатель может перечислять деньги и на счёт непосредственно должника, но вот только именно в этом же банке, а должник будет иметь второстепенный доступ к счёту – в приоритете будет списание задолженности за счёт отобранного и проданного автомобиля в залоге.

Если автомобиль – единственный источник заработка

Казалось бы, логика очевидна – как должник выплатит долги, если у него заберут единственную возможность заработать на эти долги?!

Тонкость здесь заключается в том, что если машина является основным (не обязательно единственным) источником заработка должника, то забрать её судебные приставы не имеют право. Об этом прямо говорит статья 446 Гражданско-процессуального кодекса.

Но есть ограничение – если у Вас хоть немного дорогой автомобиль, то его уже смогут отнять. По закону, для неприкосновенности машины в отношении изъятия приставами, его стоимость не должна превышать 100 минимальных размеров оплаты труда. Он на 2021 год составляет чуть более 11 тысяч рублей. Соответственно, если Ваша машина стоит больше 1,1 миллиона рублей, то забрать её за долги у Вас уже смогут.

Как избежать ареста машины приставами?

Здесь речь идёт именно об аресте автомобиля приставами, а не когда он находится в залоге у банка. Самый очевидный способ избежать лишения машины в случае, если её заберут судебные приставы – это избавиться от неё. Имущество, принадлежащее не должнику, забрать не смогут. За исключением исключений – есть важная тонкость в этом вопросе.

По закону избавиться от имущества можно 2 способами:

Но ещё можно сдать автомобиль в аренду, причём, в безвозмездную (ведь иначе по договору аренды Вам должны будут платить деньги, которые обязаны пойти в счёт погашения долгов).

Тонкость заключается в том, что продажа или дарение машины может быть признана фиктивной и незаконной – лишь с целью скрыть имущество от приставов. Пристав для этого подаёт в суд на признание сделки фиктивной, и тогда автомобиль отберут уже у покупателя. И представьте, если с Вашей и его стороны продажа была изначально добросовестной!

Если автомобиль был отчуждён уже после начала исполнительного производства и, тем более, после вынесения ФССП постановления об аресте, то сделку признают недействительной с большой долей вероятности. Особенно, если будет доказано, что машиной Вы продолжаете пользоваться, а также родственные или иные связи между Вами и покупателем/даропринимателем/арендатором.

Другие возможности ведут за собой невозможность пользоваться машиной:

• разобрать машину на запчасти и предоставить приставам для изъятия в рамках ареста только кузов,
• спрятать машину.

Источник статьи: http://autotonkosti.ru/q/mogut-li-pristavy-zabrat-mashinu-za-dolgi-i-kak-etogo-izbezhat

В каких случаях банк не заберет кредитный автомобиль: разъяснение Верховного суда

В каких случаях суд встанет на сторону покупателя подержанного кредитного автомобиля?

Залоговый автомобиль – это всегда головная боль как для добропорядочного пользователя кредита, выплачивающего требуемую банком сумму, так и для покупателя автомобиля с рук. Проблем с выплатой, да и мошеннических схем существует немалое количество.

Допустим, автомобиль находится в кредите, но продавец нарочно не сделает на этом акцент при продаже, а сам покупатель не проверит наличие залога доступными ему средствами, например через интернет-сервисы или не обратится к профессионалу, нотариусу. Что тогда? Для покупателя – ничего хорошего. Уже он окажется внезапным должником, только теперь перед банком.

Хорошо хоть в перипетиях споров разбирается Верховный суд, вынося основанные на законе решения, нередко помогая тем самым тысячам автомобилистов.

В частности, подробности о том, как быть в таком важном деле, как покупка недешевой движимой собственности, мы рассказывали в одном из ранних примеров по административному делу Верховного суда (ВС):

Или вот не менее неприятная ситуация. Просрочен кредит, долг растет как на дрожжах, и вот уже доступный автомобиль превращается в невероятно дорогую обузу. Платить по обязательствам нужно, но нечем. Думаете, это редкий сценарий? Конечно, это не редкость! Что делать в таком случае, знаете? Верховный суд объяснил тонкости. Возможно, они вам пригодятся.

Лада Приора по цене больше 1 млн рублей

В схожую неприятную ситуацию попали несколько граждан – бывший и нынешний владелец спорного автомобиля.

Итак, банк через суд обратился для взыскания задолженности по кредиту четырехлетней давности в размере 1 107 075 рублей. Именно столько «накапало» процентов по изначально взятому займу у банка в размере 480 тыс. рублей для приобретения обычной Лады Приоры.

Прождав несколько лет, но не получив обещанных средств, банк потребовал с недобросовестного клиента деньги, проценты и автомобиль для продажи его на публичных торгах, прибавив к этому оплату госпошлины в размере почти 14 тыс. рублей.

«В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по погашению кредита у ответчика перед истцом образовалась задолженность по кредитному договору в размере 1 107 075,97 руб», – говорится в материалах административного дела.

К участию в деле было привлечено «третье лицо», не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, – нынешний владелец автомобиля, приобретенного им на основании договора купли-продажи от 8 апреля 2017 г. Этот гражданин и является тем самым добросовестным покупателем, которому просто не посчастливилось приобрести спорный в финансовом плане автомобиль.

И если решением Первомайского районного суда г. Краснодара от 10 апреля 2018 г. исковые требования удовлетворены частично: с должника в пользу банка взыскана задолженность по кредитному договору в размере 910 396 рублей, а в удовлетворении остальной части исковых требований отказано, то есть автомобиль должен был оставаться у своего нового хозяина, то вот поданная апелляция судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда решение первой инстанции отменила, в частности, по части отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на предмет залога. Согласно новому решению, автомобиль должен уйти с публичных торгов. То есть должен быть изъят у нового владельца.

Безусловно, такой поворот не мог понравиться добросовестному владельцу, который никаких долгов перед банком не имел, а лишь поплатился за то, что без достаточной проверки приобрел подержанный автомобиль. Им была подана кассационная жалоба, в которой ставился вопрос об отмене апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 30 октября 2018 года как незаконного.

Решение Верховного суда на основании материалов административного дела

Итак, из материалов дела следует и судами установлено, что между банком и гражданином заключен кредитный договор.

Заемщик принял на себя обязательство погашать кредит ежемесячно равными долями согласно графику платежей, предусмотренному договором.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по названному кредитному договору в тот же день между сторонами заключен договор о залоге транспортного средства, согласно которому автомобилист передал в залог банку приобретаемое на основании договора купли-продажи транспортное средство.

Таким образом, де-юре собственником автомобиля стал банк. И он имеет право распоряжаться автомашиной для защиты своих прав, если обязательства по кредитному договору надлежащим образом не будут исполнены.

Однако при вынесении решения (отказывая в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное транспортное средство) суд первой инстанции исходил из того, что новый владелец является добросовестным приобретателем этого имущества, указав при этом, «что Банк имел возможность предоставить сведения о залоге в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, однако этого не сделал».

В свою очередь краевой суд, отменивший решение по апелляции, исходил из того, что договор залога заключен 22 апреля 2014 г., то есть до начала действий правил регистрации и учета залога (1 июля 2014 г., ), установленных статьей 339 Гражданского кодекса Российской Федерации. То есть автомобиль в таком случае забирать можно, а кредитор не обязан был предоставлять сведения о залоге, поскольку их и невозможно было никуда отправить.

Верховный суд посчитал такое решение необоснованным, и вот почему:

1. Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса РФ, «предусмотрено, что залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога».

Поскольку пункт Федерального закона вступил в силу с 1 июля 2014 года, а положения Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции указанного ФЗ применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу этого закона, к сделкам, совершенным до указанной даты, применяется ранее действовавшее законодательство.

2. С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце первом пункта 4 статьи 339 Гражданского кодекса РФ введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра.

Так, согласно абзацу третьему указанной статьи залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога. В исключение попадают лишь случаи, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого.

Соответственно, покупатель ссылался на то, что при заключении договора купли-продажи ему не было известно о нахождении приобретаемого автомобиля в залоге (при покупке был представлен оригинал ПТС и проверена информация в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, в котором сведений о залоге спорного движимого имущества не имелось), он является по закону добросовестным и отчуждать его имущество никто не вправе.

3. И наконец, суд первой инстанции верно установил, что приобретатель был добросовестный, и на основании статьи 352 ГК пришел к выводу о прекращении залога транспортного средства. В свою очередь апелляционной суд, отменяя решение суда первой инстанции, не учел приведенные выше нормы права и ошибочно исходил из того, что поскольку договор залога спорного транспортного средства заключен до 1 июля 2014 г., то на него не распространяются правила регистрации и учета залога, введенные статьей 339 ГК РФ.

Решение краевого суда отменено, решение районного оставлено в силе. Автомобиль остался у своего второго владельца.

Источник статьи: http://1gai.ru/baza-znaniy/523179-vot-v-kakih-sluchajah-bank-ne-zaberet-kreditnyj-avtomobil.html