Предоставление рассрочки при покупке автомобиля

Автомобиль в рассрочку: все нюансы покупки

Для многих людей вещью, которую они желают приобрести в начале своей самостоятельной жизни, является автомобиль. Покупку хорошей машины может позволить себе не каждый. Автомобиль является необходимым средством передвижения, особенно если он используется для перемещений к месту работы и при частых командировках. Для той категории людей, которые не имеют достаточного количества денег на приобретение транспортного средства, выходом станет автомобиль в рассрочку. По сути, эта процедура представляет собой предоставление займа без процентов на приобретение конкретной модели авто.

Немного истории

Впервые о предоставлении беспроцентного займа на покупку машины заговорили в начале 80-х годов ХХ века. В этот период один из крупных американских автопроизводителей решил продавать свой товар, предоставляя льготные условия выплат для своих клиентов. Если человеку не хватало денег на покупку транспортного средства, то ему предлагалась возможность внести часть денег сразу, а остальная сумма распределялась на определенное количество месяцев. Данный метод все время совершенствовался, и вскоре фирма стала очень популярной среди конкурентов, а в мире заговорили о первой беспроцентной ссуде на покупку машины – возможности приобрести автомобиль в рассрочку.

Суть заключалась в том, что недостающую часть денег автокомпания выплачивала за покупателя самостоятельно, но затем передавала их в долг банку. Банковское учреждение выкупало долг не сразу и не всю сумму, а дисконтом. Первоначально за автомобиль покупатель должен был внести не менее 30%. Сумма стартового взноса могла меняться, она зависела от срока, на который предоставлялась рассрочка.

В нашей стране возможность приобрести новый автомобиль в рассрочку появилась совсем недавно.

Отличия рассрочки и кредита

Кредит и рассрочка на покупку автомобиля, по своей сути, являются довольно схожими понятиями. Это в любом случае одалживание денег на покупку авто, но если разобраться, то они имеют некоторые отличия:

1. Сроки. Кредит оформляется на большой период, наиболее распространен кредитный договор продолжительностью 5-10 лет, в то время как договор продажи автомобиля в рассрочку обычно заключается на год, а то и на несколько месяцев.
2. Процентная ставка по автокредиту в основном составляет 15-20%. Из рекламных объявлений можно сделать вывод о том, что рассрочка выдается как беспроцентный кредит, но покупатели должны знать, что по сути нулевой процентной ставки не существует, при заключении данного договора она очень близка к нулю, но таковой не является. Банковские работники утверждают, что при рассрочке ставка равна 0,5% или 1%.
3. Первоначальный взнос. При покупке машины в кредит он может составлять менее 10% от стоимости товара. Продажа автомобилей в рассрочку осуществляется при внесении первоначального взноса в размере не менее 20-30%, а в большинстве случаев и 50% от общей стоимости.

Покупка товара в рассрочку предполагает выплату большой суммы сразу, а оставшаяся задолженность выплачивается частями, причем весь долг должен быть погашен за год или два максимум.

Кто имеет право на заключение договора

Новый автомобиль в рассрочку приобретают лица, которые могут быть клиентами банков и заключать договора от своего имени. При покупке товара в автосалоне и невыплате всей суммы стоимости машины часть денег гасится за счет компании, но весь долг передается в банк, с которым дилер заключил договор.

В любом случае покупатель должен быть дееспособным и совершеннолетним. При этом граничный возраст рассчитывается с учетом того, сколько лет будет покупателю к моменту выплаты последней части задолженности. Так, на момент совершения сделки гражданин должен быть не старше 64 лет при договоре рассрочки на один год и не старше 63 лет – на два.

Основные документы, необходимые для заключения сделки

Для того чтобы приобрести автомобиль в рассрочку, необходимо подать на рассмотрение работникам автосалона пакет документов. Он намного меньше, чем при оформлении кредита, и состоит из следующих бумаг:

• Заявление на получение возможности вносить выплаты по частям.
• Копия паспорта гражданина РФ, который желает приобрести транспортное средство.
• Копия водительского удостоверения покупателя.

Документов, которые подтверждают платежеспособность покупателя, таких, как копия трудовой книжки или справка о доходах, при заключении данного соглашения не требуется.

Подводные камни

Каждый человек, который решился на совершение покупки без наличия основной суммы стоимости транспортного средства, должен понимать, что последствия невыполнения обязательств по выплате долга могут быть серьезными, вплоть до изъятия машины. Купить автомобиль в рассрочку без процентов может только тот гражданин, который имеет стабильный доход.

Покупатель должен понимать, что погасить долг он может только на протяжении года или максимум двух. Уклониться от совершения выплат невозможно. При заключении договора рассрочки составляется график внесения платежей. Если лицо, которое является покупателем транспортного средства, не может совершить платеж, то ему грозит не только начисление пени за просрочку, но и переквалификация в новый кредит. Чаще всего в условиях договора рассрочки имеется пункт, согласно которому при просрочке выплаты части суммы хотя бы на день автоматически оформляется договор автокредитования со ставкой не менее 15%.

Как определяются условия рассрочки

Если покупателю не хватает определенной суммы на реализацию своей мечты, то он может купить автомобиль в рассрочку. Договор подписывается с представителями автосалона, в котором находится в продаже транспортное средство. Условия во многом зависят от соглашений руководства салона с банковским учреждением, а также от того, сколько автосалон готов выплатить банку за предоставление данной возможности для своих покупателей.

Так как беспроцентного кредита, по сути, не существует, покупатель должен понимать, что хотя бы полпроцента, но автосалон самостоятельно выплачивает финансовому учреждению. Также существуют условия, которые покупатель должен выполнять для заключения вышеуказанного договора. Обязательным является наличие страховки. Рассрочка, по своей сути, является продуктом трех организаций: автосалона, банковского учреждения и страховой компании.

Под действие выгодных условий обычно подпадает определенная модель транспортного средства, которую самостоятельно выбирает дилер компании. Затем в «игру» вступает банк, с которым у автосалона сложились партнерские отношения. Банковское учреждение платит за конкретную модель по скидке, а в договоре рассрочки с покупателем указывается полная стоимость товара. Та разница между полной стоимостью авто и стоимостью со скидкой и есть реальный доход банка по данной сделке.

Чаще всего при покупке авто требуется страховка, которая покупателю машины в рассрочку обойдется на 2-3% дороже.

Дополнительные расходы

Во время заключения договора беспроцентного кредитования при покупке автомобиля необходимо оформить страховой полис. Основные страховые компании машин в России – «КАСКО» и «ОСАГО». Суммы, которые необходимо будет выплатить, зависят от разных факторов: от марки и модели авто и года выпуска. Высокие страховые взносы определены для дорогостоящих роскошных машин, а также для спорткаров.

Кроме расходов на страховку автомобиль в рассрочку потребует дополнительные расходы на оформление банковских счетов для совершения выплат. Это траты в размере от 10 до 20 тысяч рублей за открытие банковского счета и изготовление карточки.

Покупка б/у автомобиля в рассрочку

По мнению специалистов, транспортное средство сразу после выезда из салона теряет 20% от своей полной стоимости, а через несколько лет – половину суммы. Ничего противоестественного нет в желании человека купить подержанную машину. Возможность приобрести бу автомобили в рассрочку предоставляют многие банки, а также сами продавцы подержанных транспортных средств. Банковские учреждения устанавливают ограничения по возрасту машины, покупатели-физические лица предоставляют данную возможность независимо от года выпуска авто. Рассрочку банк предоставляет в тех случаях, если возраст машины отечественного производства – не более 5 лет, а иностранного – не более 10.

Автомобили с пробегом в рассрочку приобретаются путем заключения договора купли-продажи с пометкой «рассрочка». При оформлении сделки необходимо указывать настоящую цену товара, чтобы при возникновении проблем с выплатами не пришлось терять деньги.

Выгодна ли рассрочка

Приобретение автомобиля по беспроцентному кредиту или в рассрочку выгодно только для той категории людей, которые имеют стабильный хороший доход и выплачивают нужные суммы в срок. Тот, кто просрочил выплату долга, может попасть в беспросветную кабалу.

Кроме риска, рассрочка имеет только положительные стороны: процедура заключения договора упрощена, необходимо подать минимум документов для рассмотрения заявки, срок выплат маленький, разрешается досрочное погашение долга.

Кредитование с особым льготным периодом

Законодательством предусмотрена программа, благодаря которой можно купить автомобиль в рассрочку с так называемым льготным периодом. Она действует при открытии счета с возможностью пользования пластиковой карточки. С покупателя автомобиля на протяжении определенного договором периода не взимаются проценты по кредиту. Кроме этого, можно вносить любые суммы, даже если они значительно превышают те, которые указаны в графике платежей.

Обычно такой льготный период длится один год, и если покупатель выплачивает всю сумму стоимости автомобиля в течение этого времени, то фактически получается, что он приобрёл авто в рассрочку.

Источник статьи: http://fb.ru/article/144828/avtomobil-v-rassrochku-vse-nyuansyi-pokupki

Правила покупки машины в рассрочку без банка — в автосалоне и у частника

Современная динамичная жизнь диктует свои правила. Сейчас автомобиль является неотъемлемой частью делового человека. С его помощью решаются важные повседневные задачи. С другой стороны, постоянный рост цен делает приобретение машины затруднительным даже для работающих граждан, имеющих стабильный доход.

Выход нашли некоторые автосалоны, предлагающие возможность рассрочки, которая дается на небольшой период времени. Здесь главным преимуществом для покупателей является дешевизна, поскольку проценты не начисляются. Выплачивается только оговоренная стоимость авто. До момента полного погашения долга машина по закону принадлежит автосалону. Кроме того, автомобиль можно купить в рассрочку у частного лица. И в том, и в другом случае нужно проявлять максимальную осторожность.

Как безопасно купить машину в рассрочку без участия банка в автосалоне

Современные автосалоны используют различные возможности для заработка. Например, здесь принимаются на реализацию автомобили. В таких случаях выступающий в роли посредника салон получает свои комиссионные от продажи конкретного авто. Кроме того, внутри автосалона можно оформить выгодную рассрочку.

Таким образом, главным преимуществом автомобильного магазина можно считать большое разнообразие способов покупки машины. После выбора подходящего автомобиля потенциальный покупатель оговаривает все детали возможной сделки по телефону с сотрудниками. Затем назначается личная встреча непосредственно с продавцом. После этого авто можно приобрести в рассрочку.

Алгоритм

В соответствии с нынешней практикой, покупатель может забрать авто сразу же после подписания договора. При этом полное право собственности он получает только после выплаты всей его стоимости.

Рассрочка представляет собой более выгодный вариант покупки машины по сравнению с кредитом, поскольку здесь заинтересованные стороны контактируют напрямую.

Формально автомобиль можно приобрести в рассрочку без участия банка. С другой стороны, финансовое учреждение здесь все же принимает участие опосредованно.

Покупателю обязательно требуется открыть счет в банке или оформить пластиковую карту. Это нужно для ежемесячных выплат.

Оформление рассрочки проводится при следующих стандартных условиях:

1. Наличие стабильного дохода, который официально подтверждает работодатель с помощью соответствующего документа.
2. Положительная кредитная история потенциального покупателя.
3. Ограниченный срок погашения рассрочки.
4. Обязательное страхование по КАСКО.
5. Значительный первоначальный взнос.

Чтобы оформить выгодную рассрочку без первоначального взноса, нужно заполнить специальную анкету. Сюда нужно внести достоверную информацию о доходах, наличии кредитов, движимом и недвижимом имуществе. После проверки информации и одобрения можно начинать процедуру оформления автомобиля.

Для выбора машины нужно придерживаться следующего алгоритма:

1. Уточнить на месте условия продажи, какие автомобили можно приобрести.
2. Поинтересоваться о наличии текущих акций по продаже авто.
3. Прояснить необходимость дополнительных платежей, первоначального взноса.
4. Уточнить необходимость приобретения страхового полиса КАСКО.

Только после тщательного анализа информации можно принимать решение о том, подходят ли условия рассрочки. Затем можно уже начинать оформление.

Возможные риски

Несмотря на видимые преимущества рассрочки, покупка автомобиля через автосалон скрывает некоторые угрозы и недостатки.

Кроме того, что услуга может предоставляться не всем, а только клиентам с официальным стабильным доходом, существуют и другие проблемы.

Можно выделить главные недостатки и риски:

• предлагаются автомобили, которые плохо продаются;
• для открытия счета взимается дополнительная комиссия;
• все взаимоотношения покупателя и продавца регулируются правилами автосалона, а они зачастую оказываются невыгодными для клиента;
• срок погашения задолженности здесь более короткий.

Следует учитывать, когда сотрудник автосалона объясняет клиенту основные положения договора, он умышленно опускает некоторые существенные моменты, неприятные для покупателя.

Важно! Договор нужно читать максимально внимательно, а при необходимости не стесняться обращаться за юридической помощью в стороннюю организацию.

Таким образом, преимуществом такого способа покупки авто является отсутствие процентов. Из недостатков можно выделить короткий срок кредитования, необходимость оформления полиса КАСКО, приобретения дополнительного оборудования. Кроме того, чаще всего приходится вносить существенный первоначальный взнос.

Покупка автомобиля у частного лица без банковских услуг

В нынешние сложные и неопределенные времена связываться с кредитами захочет не каждый потенциальный покупатель авто. При таких обстоятельствах купить его можно в рассрочку даже у частного лица. Для этого нужно действовать спокойно и рассудительно, придерживаясь определенного порядка.

Основные шаги

Если продавец согласен продать авто в рассрочку, важно оговорить способ выплаты суммы и срок перехода ТС в собственность покупателя. Так, может быть выбран один из двух видов договора:

1. Аренда транспорта с выкупом после погашения задолженности. Этот вариант наиболее популярен, так как продавец в этом случае наиболее защищен.
2. Купля-продажа с дополнительным договором о постепенной выплате. Здесь в случае отказа покупателя выплатить задолженность продавец сможет добиться справедливости только в суде.

После подбора подходящего автомобиля нужно созвониться с продавцом и договориться о встрече, на которую лучше взять с собой человека, разбирающегося в технике. Можно заехать на СТО для профессиональной оценки состояния авто. При осмотре машины необходимо сосредоточиться как на технической, так и на документальной составляющей. Важно обследовать двигатель, ходовую часть, другие узлы и агрегаты. Еще перед покупкой в рассрочку нужно проверить документы. Это позволит укрепить уверенность в чистоте сделки.

Продавец должен предъявить следующий перечень документов:

• паспорт технического состояния (оригинал);
• СТС;
• сервисная книжка.

Покупателю важно знать, что при покупке авто через аренду оплата транспортного налога остается обязанностью продавца до момента перехода авто в полную собственность.

Как перестраховаться

Желательно, чтобы сопровождал сделку юрист, но если все же рассрочка оформляется без него, важно прописать в договоре такие моменты:

1. Полная информация о сторонах сделки и транспортном средстве.
2. Четкий расчет платежей по датам и срок погашения.
3. Условия и способы оплаты, реквизиты для перечисления средств.
4. Последствия несоблюдения условий договора.
5. Какая из сторон обязана осуществить ремонт или плановые процедуры в случае необходимости.
6. Перечень возможных форс-мажоров и действия обеих сторон в этих ситуациях.

В случае предоставления дубликата ПТС, важно проверить раздел «Особые отметки». Здесь должна быть указана точная причина выдачи нового документа.

Важно убедиться, что машина не находится в розыске, залоге. Для этого нужно зайти на сайт ГИБДД. РФ/check/auto. Здесь в специальную строку следует вбить VIN-номер из паспорта технического состояния.

После обработки данных, на сайте можно будет ознакомиться со следующей информацией, которая относится к конкретному транспортному средству:

• история регистраций в ГИБДД;
• факт нахождения в розыске;
• участие в ДТП;
• наличие ограничений юридического характера.

Покупка автомобиля через механизм рассрочки у частного лица без банковских услуг позволяет избежать лишних расходов, поскольку проценты здесь платить не придется. Кроме того, на подержанные авто кредиты не выдаются.

Условия рассрочки зависят только от договоренности двух сторон.

Чаще всего первоначальный взнос составляет 50% от полной стоимости машины, а оставшиеся деньги в большинстве случаев предлагается внести за 3-6 месяцев.

Источник статьи: http://lada-xray2.ru/sovet/kak-kupit-mashinu-v-rassrochku-bez-banka