Семейный автомобиль банки партнеры

Условия программы «Семейный автомобиль» в 2020 году

Программа Семейный автомобиль является общегосударственной финансовой поддержкой для семей, которая нацелена на то, чтобы субсидировать автокредит и улучшить спрос, помочь потенциальным заемщикам с детьми. Власти ее запустили в 2015 году, чтобы повысить показатели на российские машины.

Спустя несколько лет ее переориентировали и на машины иностранных государств, но с некоторыми отговорками. 26 июля 2018 года Дмитрий Медведев подписал законодательный проект, который продлевает действие льготной программы до 2020 года. Планируется, что за это время будет куплено 45 000 единиц техники.

Интересно, что россиянам, которые живут на Дальнем Востоке был дан серьезный бонус. Их скидка достигает до 25% от стоимости самой машины. Государственная дума считает, что будет продано 5 тысяч машин за это время.

Автомобильный кредит с финансовой поддержкой от государства позволит купить машину по конкретной ставке, но и с небольшой субсидией.

Накануне наступления 2017 года окончилась государственная программа, которая предлагала взять кредит под низкие ставки для всех людей. По этой причине государство приняло решение ввести новые бонусы, чтобы стимулировать авторынок.

Каждый заемщик, который удовлетворяет условиям кредитования, получает возможность приобретения скидки в объеме 10% от цены машины. Субсидия прибавляется к начальному взносу и позволяет снизить ставку по кредитным процентам.

Нововведения 2020 года

Возобновить программу в 2020 году — большой шаг для государства, поскольку не каждый заемщик готов платить банку по 17,5 процентов на протяжении 5 лет. При этом в 2018 году программа была видоизменена. Корректирована программа по постановлению No808 от 2017 года и No880 от 2018 года.

По ней валюта займа национальная. Главная цель программы — простимулировать отечественный оборот и сократить валютные риски людей.

Условия	2017 год	2018 год
Валюта	Кредит оформляется только в национальных денежных единицах. Главной целью программы является стимулирование отечественного оборота и сокращение валютных рисков граждан.
Размер субсидии	10%	10%
НДФЛ	Требуется уплатить	Нет необходимости в уплате
Срок кредита	Максимально 3 года	От 3-х до 5-ти лет
Субсидирование процентной ставки	Государство субсидировало часть ставки по кредиту. В 2017 году по автокредитованию ставки были от 5,7% и достигали 8,7%.	Субсидирование отменено. Максимальная ставка по кредиту может достигнуть 17%.
Ограничения по стоимости автомобиля	1 400 000 ₽	1 450 000 ₽
Требования к автомобилю	Сборка на территории РФ. В момент подписания договора кредитования, ТС не должно находиться в собственности физ. лица и состоять на гос. учете.

Размер субсидирования — 10% от суммы кредита. По сравнению с 2017 годом, в 2018 году НДФЛ платить не нужно, кредит предоставляется на срок до 5 лет, субсидирование процентной ставки отменено. Максимальная ставка по кредиту 17%. Ограничения по цене машины — 1450000 ₽, в 2017 году на 50000 ₽ меньше.

Субсидия выдается только на машину, которая была собрана в России. В тот момент, когда подписывается договор по кредиту, транспорт должен быть официально зарегистрирован и быть на государственном учете.

Условия программы

Программа действует во многомиллионных городах РФ. По этой причине банковские требования могут отличаться. Однако, жителям Дальнего Востока кредит предоставляется на особых условиях. Компенсация по займу может достигать отметки 25% от цены автомобиля, в то время когда остальным россиянам компенсируется только 10%.

Ключевые положения

По созданной государственной статистике, экономический рост на кредитование авто вырос на 20% в 2018 году. Такая цифра говорит о необходимости проведения подобной акции, поскольку она может стимулировать экономику и способствовать увеличению капитала.

Интересно, что государство дает возможность получить бонусы от автомобильных дилеров. Они предоставляют скидку тем, кто предоставляет авто в trade-in, дают прямую партнерскую скидку с дополнительными подарками в виде ковриков и зимней резины, а так же по действующим автосалонным программам.

Кому полагается?

Государственная программа «Семейный автомобиль» продолжает работать в 2020 году по созданным требованиям. Заемщик должен иметь:

• Двое и больше несовершеннолетних детей;
• Водительское удостоверение;
• Запись в паспорте о том, что есть дети;
• Подтверждение отсутствие других машин, которые куплены в кредит на период 2017-2018 год.

Кроме представленных требований, заемщик должен отвечать стандартным:

• Иметь возраст от 18 до 60 лет;
• Иметь общегражданский российский паспорт;
• Быть официально трудоустроенным;
• Иметь опыт работы от 4 месяцев;
• Иметь постоянную регистрацию или прописку;
• Соответствовать клиренс-листу.

Скидку можно взять один раз. Один человек может воспользоваться одной единовременной субсидией, однако каждый из родителей может купить машину по льготной программе.

На что действует скидка?

Государством не оглашается весь бюджет, который выделен на программу, но, по сравнению с предыдущим годом, денег хватило на один квартал, было приобретено 48000 из 58000 машин, которые были отведены к продаже.

Согласно постановлению правительства, под программу «Семейного автомобиля», подходят машины, подходящие требованиям ниже:

• ПТС автомобиля был выдан не раньше 2017 года;
• Наличие УВЕОС ЭРА-ГЛОНАСС — устройства, чтобы вызывать экстренные оперативные службы (многие банки отменили это требование в 2018 году);
• Масса машины не больше 3,5 тонн;
• Цена ее до 1450000 ₽;
• Программа создана только для новых машин, которые не состояли на государственном учете;
• Собраны в России. Государственной программой стремятся поддержать автопромышленность России, поэтому такое ограничение направлено на улучшение инвестиционного климата.

Именно поэтому купить модные новые зарубежные хэтчбеки по льготной программе нельзя. Хотя во многих источниках говорится по-другому.

Марки автомобилей

Марка автомобиля	Модель
Hyundai	Solaris, Elantra, i40, Tucson, Creta
Renault	Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway
KIA	Rio, Cerato
Ford	Focus, Mondeo, EcoSport, Fiesta, Kuga
Mazda	6, CX-5
Nissan	Terrano, Qashqai, Sentra, Almera
Lifan	Smily, Solano, X50, X60
Chevrolet	Niva
УАЗ	Патриот, Хантер, Пикап
Toyota	Camry, RAV4
АвтоВаз	Лада Калина, Гранта, Веста, Ларгус
Citroen	C4 sedan
SsangYong	Actyon
Skoda	Octavia, Superb, Octavia Combi, Yeti, Rapid
Volkswagen	Polo, Jetta, Tiguan
Geely Emgrand	7, GT, X7
Datsun	Mi-do, On-do
Mitsubishi	Outlander

Банки, участвующие в программе «Семейный автомобиль»

Взять автокредит по государственной программе можно в:

• Русфинанс банк , дочернем предприятии Росбанка ;
• Сетелем банк , дочерней организации Сбербанка ;
• ВТБ 24 , организации, где есть более 100 программ по кредиту;
• ЮниКредит банк , приоритетном банке для вторичных машин;
• АО ТатСоцБанке , компании, которая работает в Казахстане;
• ПАО Совкомбанке , банке города Ростов-на-Дону, который занимает приоритетные места отечественных автомобильных дилеров;
• АО Банк РУС , банке компании Митсубиси;
• ПАО Саровбизнесбанке , лучшей организации в Приволжском федеральном округе от 2017 года;
• ООО Фольксваген банк РУС от соответствующей немецкой компании.

Самая выгодная ставка

Сложно выбрать банк с самой выгодной ставкой по автомобильному кредиту. Здесь важное значение играет тот факт, какой взнос внесет заемщик.

В среднем, можно проанализировать следующую информацию:

• Если первый взнос равен от 20 до 30% от суммы, то ставка будет равна 13,5%;
• Если 30-50% — 12,5%;
• А если человек внесет половину от занимаемой суммы, то ставка будет равна 11,5%.

Также нужно понимать, что салоны-участники выбирают банковского партнера программы. Поэтому у них наиболее выгодные условия, чем в тех салонах, где не участвуют партнеры.

Кроме того, выгодной ставка становится, если человек предъявит справку о доходах или налоговую декларацию, если речь идет об индивидуальном предпринимателе. Многие банки делают скидку в 1%. Такое поощрение есть не во всех кредитных организациях. На некоторые автомобили действует специальный банковский тариф, который позволяет понизить ставку до 1%.

Порядок оформления кредита на льготных условиях

Оформить автокредит с государственной поддержкой может каждый человек, если соблюдает приведенные выше требования. Оформление кредита пошаговое:

1. Вначале потенциальный заемщик выбирает машину, которая подходит под требования государственной программы. Этот этап осуществляет он с салонным продавцом.
2. Затем просчитывает кредит. Партнерское отделение банка предварительно просчитывает все условия по кредиту, говорит ставку, возможную сумму и ежемесячный платеж. Во многих банковских организаторах публикуется калькулятор, с помощью которого можно заблаговременно сделать просчет ежемесячного платежа. Это помогает лишь познакомиться с банковскими предложениями и сравнить все кредитные продукты.
3. Потом передает необходимые документы, информацию о себе и оформляет заявку на получение ссуды.
4. После того, как банк проверит свидетельства о рождении детей, общие документы и кредитную историю клиента, он вынесет положительное или отрицательное решение.
5. При одобрении, клиент подписывает договор о купли-продажи. Если клиент участвует в программе trade-in, то оформляется договор переуступки.
6. Оформляет страхование КАСКО, вносит первоначальный взнос и подписывает договор.

После того, как средства поступают на счет салона, менеджер отдает клиенту ключи от автомобиля и право им распоряжаться. Деньги по кредитному договору салон получает на следующий день после оформления заявки, ссуда перечисляется на вторые сутки.

Список документов

Чтобы оформить кредит, потенциальный заемщик должен показать:

• Гражданский паспорт Российской Федерации;
• Водительское удостоверение, подтверждающее право управлять транспортом группы В;
• Справку по банковской форме или справку о доходах 2-НДФЛ. Она нужна для снижении ставки или при кредите на сумму более 1000000 ₽ (требование многих банков);
• Трудовую книжку или соответствующий договор;
• Документы супруга, если речь идет о поручительстве.

Весь необходимый комплект документации конкретного банка можно найти на его официальном сайте.

Что с НДФЛ?

По российскому законодательству, каждая полученная субсидия человека облагается налогом о доходах, поскольку считается доходом человека. Но, в 2017 году была отредактирована эта статья и поэтому взять кредит с государственной субсидией можно, не перечисляя отчисления в размере 13% государству за материальную помощь.

Можно ли взять скидку 10%, не оформляя кредит?

Материальная помощь от государства получается гражданами при покупке машины в кредит. Государство не субсидирует покупку движимого имущества наличными. Но, есть выход. Если есть деньги на приобретение авто, можно взять его в кредит, только в качестве первоначального взноса внести 85% от цены автомобиля. Тогда субсидия будет добавлена. Спустя трое суток можно полностью погасить кредит. Переплата будет минимальной.

Важно понимать, что многие банки требуют, чтобы человек обязательно оформлял страховой полис. Поэтому погасить кредит во многих случаях можно только через пять суток, расторгнув договор о страховании жизни и возвратив потраченные на него деньги.

Стоит помнить о том, что страхование жизни хорошо может снизить ставку по процентам. Естественно, если сумма кредита маленькая, то договор страхования будет оформлен на малую сумму и в момент досрочного погашения ее пересчитают.

Налоги, которые предусмотрены за использование льгот

По нынешнему законодательству человек не платит налоги за то, чтобы использовать льготный кредит. Если его просят внести налоги, то можно сказать, что действуют мошенники.

Альтернатива субсидии от государства

Финансирование этого проекта закончится в конце апреля-мая. Сегодня правительство не представило других вариантов того, чтобы финансировать отечественный автопром, но в банках есть выгодные предложения. Так некоторые банки дают дополнительную скидку в размере от 30000 ₽ до 50000 ₽, если человек оформляет кредит по программе остаточного платежа. Ее предоставляют финансовые организации, чтобы развить данную программу.

Также во многих случаях дилер выдает прямую скидку на машину. Ее размер будет зависеть от покупаемого автомобиля.

Третий вариант — скидка, которая дается на сдачу машины для договора переуступки прав. Стоимость выгоды будет зависеть от самого автомобиля. Обычно это сумма колеблется от 20000 ₽ до 90000 ₽.

Источник статьи: http://probankira.ru/kreditovanie/avtokredity/gosprogramma-semeynyy-avtomobil.html

Госпрограмма «Семейный автомобиль 2020»: условия и нюансы

Содержание

Если в вашей семье растет двое и более детей, вы можете купить машину по госпрограмме «Семейный автомобиль». По ней государство субсидирует 10% (25% — для жителей Дальнего Востока) от стоимости машины. Какие условия нужно выполнить, чтобы воспользоваться программой «Семейный автомобиль», в какие банки можно обратиться и какой автомобиль можно купить со скидкой, читайте в материале.

Чем программа 2020 года лучше предыдущих

Госпрограмму «Семейный автомобиль» запустили в апреле 2015 года, чтобы помочь семьям выгодно приобрести легковые авто. Изначально по ней можно было купить российские машины, затем список пополнился иномарками, которые собираются на территории нашей страны. Максимальная стоимость автомобиля составляла 1 млн рублей, а размер скидки — 10% для жителей всех регионов, кроме дальневосточного. Там на автокредиты предоставляется 25-процентная скидка.

В 2020 году на реализацию госпрограммы «Семейный автомобиль» из бюджета выделили 17,5 млрд рублей. При этом максимальный срок кредитования вырос с изначальных трех лет до пяти, а стоимость покупаемой машины — до 1,45 млн рублей. Также в 2020-м исчезла необходимость в уплате налога 13%.

Корректировки в программу внесла пандемия и последовавший за ней обвал автомобильного рынка. С июня текущего года госпомощь стали оказывать семьям не только с двумя и более детьми, но и с одним ребенком. Кроме того, помимо программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», появилась отдельная программа для медицинских работников.

Какие автомобили участвуют в государственной программе

Роста предельной стоимости машин ждали не только покупатели, но и производители, так как до миллиона рублей можно было реализовывать лишь базовые комплектации бюджетных семейных автомобилей. Но пока принималось решение, из-за инфляции многие модели подорожали, а некоторые и вовсе покинули рынок.

Свою лепту внесло и требование, введенное в прошлом году: участвовать в программе могут машины массой до 3,5 тонны, оснащенные российским мотором и «ЭРОЙ-Глонасс». В итоге под такие параметры подошли следующие автомобили, то есть выбирать придется из них:

• LADA Сalina;
• LADA Granta;
• LADA 4×4;
• LADA Vesta;
• LADA Largus;
• LADA X-Ray;
• УАЗ «Хантер»;
• УАЗ «Патриот»;
• УАЗ «Пикап»;
• Chevrolet Niva;
• Datsun on-DO;
• Datsun mi-DO;
• Volkswagen Polo;
• KIA Picanto;
• KIA Rio;
• Renault Logan;
• Renault Duster;
• Renault Sandero;
• Renault Sandero Stepway;
• Hyundai Solaris;
• Nissan Almera;
• Skoda Rapid.

Купить по программе «Семейный автомобиль» можно только новое транспортное средство, не состоящее на учете в ГИБДД.

В каких банках можно получить субсидию

Оформить кредит на покупку авто семейного авто можно в одном из 22 российских банков. Среди них:

• Сетелем Банк;
• ВТБ24;
• Фольксваген Банк РУС;
• МС Банк РУС;
• Банк Уралсиб;
• Радиотехбанк;
• ТатСоцБанк;
• Совкомбанк;
• Саровбизнесбанк;
• Энергобанк;
• РН Банк;
• ПСА банк Финанс Рус;
• Русфинанс банк;
• Плюс Банк;
• Газбанк;
• Банк «Союз»;
• Банк «Снежинский»;
• Тойота Банк;
• Экспобанк;
• РНКБ;
• Банк «Санкт-Петербург»;
• Юникредитбанк.

Изначально ставка по кредиту варьировалась от 5,7 до 8,7%. В текущем году она может достигать 17%. На размер ставки влияет сумма первоначального взноса. В среднем статистика может быть следующей:

• при первоначальном взносе 20-30% — 13,5%;
• при первоначальном взносе 30-50% — 12,5%;
• при первоначальном взносе от 50% — 11,5%.

Некоторые банки снижают ставку на 1%, если заемщик предоставляет справку о доходах или налоговую декларацию. При оформлении кредита с господдержкой бонусы, предоставляемые автодилерами, сохраняются. Это может быть:

• скидка, предоставляемая покупателю при сдаче машины в трейд-ин;
• прямая скидка или подарки от банка-партнера, например, зимняя резина;
• скидка по программам, которые действуют в автосалоне (например, «КИА Финанс»).

На одного человека, согласно условиям программы «Семейный автомобиль», приходится одна субсидия. При этом каждый из родителей может оформить льготный автокредит и купить себе по машине.

Выбрать банк можно самостоятельно или через продавца. В первом случае можно сравнить предложения кредитных организаций, воспользовавшись онлайн-калькулятором, и выбрать самое выгодное предложение. Во втором — придется довольствоваться списком партнеров, с которыми взаимодействуют дилеры.

Каким условиям нужно соответствовать, чтобы стать участником программы

Программа действует в крупных российских городах (Москва, Санкт-Петербург, Волгоград, Екатеринбург, Челябинск, Ростов-на-Дону и др.), поэтому условия в регионах могут незначительно отличаться. Чтобы получить компенсацию на покупку семейного автомобиля, нужно соответствовать следующим требованиям:

• российское гражданство;
• возраст (различается по банкам) от 18 до 65 лет;
• один и более несовершеннолетних детей в семье;
• отсутствие действующих автокредитов с 2019 года;
• официальное трудоустройство;
• стаж работы на текущем месте не менее четырех месяцев;
• постоянная регистрация (прописка);
• соответствие клиренс-листу (перечень кредитуемых и некредитуемых областей).

Из документов вам понадобится:

• паспорт гражданина РФ;
• справка о доходах;
• свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о браке;
• справка о составе семьи;
• проект договора купли-продажи;
• ИНН и СНИЛС;
• заявка на покупку полиса КАСКО и ОСАГО.

Также банки могут запросить трудовую книжку или трудовой договор. В случае поручительства кредитные организации могут потребовать документы супруга.

Отсутствие машин, купленных в кредит в 2019 году, подтверждается справкой из ГИБДД.

Как купить лучший семейный автомобиль по госпрограмме: этапы

Сначала вам нужно выбрать банк, а затем — машину, которая входит в список кредитуемых по программе «Семейный автомобиль». Выбрать можно самостоятельно или вместе с менеджером автосалона. После того, как определитесь с выбором, продавцы рассчитают кредит, оформят заявку и отправят ее в банк на рассмотрение. Если придет положительный ответ, вы подпишете договор купли-продажи. Если будете брать машину по трейд-ин, подпишете договор цессии.

Затем вас попросят оформить страховку КАСКО и внести первоначальный взнос. После подписания договора и поступления средств на дилерский счет вы получите свой автомобиль. Средства из банка поступают на следующий день после подписания договора, а субсидия — на второй день. При получении автомобиля вам также выдадут страховой полис, ПТС, документы на сервисное обслуживание. Машину сразу же оформят в залог и зарегистрируют в ГИБДД.

Отрицательный ответ по автокредиту приходит при плохой кредитной истории или невысоком уровне дохода заемщика.

Что делать, если вы не соответствуете требованиям госпрограммы

Если вы не попадаете под условия государственной программы, не расстраивайтесь — рассмотрите к покупке подержанный автомобиль. На сайте avtocod.ru есть целый раздел , в котором мы рассказываем, как правильно выбрать и безопасно купить б/у машину.

Через avtocod.ru вы сможете пробить понравившийся автомобиль (в том числе праворульного «японца») и узнать, есть ли у него технические и юридические проблемы такие, как залог, лизинг, скрутка пробега, ДТП, расчеты ремонтных работ, использование в такси, розыск, ограничения ГИБДД, неоплаченные штрафы и проч. Ниже представлен пример полного отчета.

Проверка производится по более 13 источникам (ГИБДД, ФНС, ФТС, банкам и др.) и занимает всего пять минут. Чтобы ее заказать, нужно вбить госномер или VIN автомобиля. Стоимость одного отчета — 349 рублей.

Автор: Иван Селезнев

Покупали ли вы автомобиль по каким-либо программам? Выгодным ли оказалось приобретение? Напишите в комментариях.

Источник статьи: http://avtocod.ru/blog/post/gosprogramma-semejnyj-avtomobil-2020-usloviya-i-nyuansy