Сколько будет стоить автогражданка автомобиля

Калькулятор ОСАГО

Расчёт ОСАГО онлайн

Калькулятор обязательного страхования 2021 года позволяет бесплатно и предельно быстро узнать актуальные тарифы на автогражданку. После этого можно оставить заявку на доставку на дом (к оплате принимаются наличные или банковские карты) или купить ОСАГО на сайте страховой компании. Электронная страховка – это аналог классического бумажного полиса. Её можно распечатать на обычном принтере. При этом, юридически, данный документ ничем не отличается от обычного полиса на фирменном бланке. А проблема фальшивых бланков становится неактуальной.

Онлайн приобретение полиса экономит время и деньги. Нет необходимости ехать для его получения в офис страховщика, ждать своей очереди и отказываться от навязанных дополнительных страховых услуг. Рассчитать ОСАГО на калькуляторе в предварительном режиме можно прямо из дома, а при желании продолжить использование сервиса и заказать новый полис у понравившейся компании. Вся процедура интуитивно понятна и занимает не более двух минут.

В процессе работы калькулятор ОСАГО рассчитывает премию, умножая базовый страховой тариф на поправочные коэффициенты. Каждая страховая компания самостоятельно устанавливает базовые ставки для разных городов в диапазонах, ограниченных законом. Например, базовый тариф для легкового транспорта физических лиц должен быть в пределах 2 746 – 4 942 рублей. А для грузовых авто до 16 тонн 2 807 – 5 053 рублей.

Значения коэффициентов для конкретной машины и водителя зависят от параметров:

• Типа и мощности транспортного средства.
• Данных водителей, вписанных в полис (возраст, стаж, количество лет безаварийной езды).
• Населенного пункта, где зарегистрирован владелец транспорта (для физлиц).
• Мы отслеживаем тарифы большинства страховых компаний, зарегистрированных в реестре РСА. Данные проходят ежедневную актуализацию, что обеспечивает точные результаты по 45-52 компаниям (набор компаний зависит от региона).

Расчёт ОСАГО

Рассчитайте стоимость ОСАГО и сравните цены в разных страховых компаниях.

Скидка за КБМ

Введите данные о водителях, чтобы уточнить скидку за безаварийность.

Заказ и покупка

Закажите ОСАГО на портале или на сайте компании. Полис на e-mail, в офис и домой.

Что нужно знать об ОСАГО в 2021 году

Электронный полис

В 2021 году все страховые компании предлагают электронные (безбумажные) полисы ОСАГО. Страховку можно купить без визита в офис страховщика.

Европротокол

Базовый лимит ответственности по «Европротоколу» составляет 400 000 рублей при условии фиксации аварии в приложении «ДТП.Европротокол».

Тарифный коридор

В 2021 году страховые компании имеют право устанавливать стоимость полиса ОСАГО в рамках «тарифного коридора» по всем видам транспорта.

Лимиты ОСАГО

Максимальный лимит ответственности по ОСАГО за повреждение имущества составляет 400 000 рублей, за вред жизни и здоровью – 500 000 рублей.

Источник статьи: http://www.inguru.ru/kalkulyator_osago

Сколько стоит ОСАГО на самом деле?

Выберите тип транспортного средства

В апреле 2015 года «автогражданка» буквально взлетела в цене. Фактически, речь идёт о самом значимом изменении стоимости продукта за всё время его существования. Тем не менее, реальные расходы страхователей на ОСАГО стали увеличиваться задолго до этого события. Да, возможно, этот процесс проистекал не столь стремительно, а потому менее заметно. Однако в результате общие затраты клиентов на покупку полиса автогражданской ответственности оказались совершенно несоизмеримы с тем же показателем несколькими годами ранее. Итак, сколько стоит ОСАГО на самом деле?

С 1 апреля 2015 года были изменены территориальные коэффициенты в ряде регионов. А с 12 числа того же месяца увеличились сами базовые ставки.

Не стоит забывать и о том, что в октябре 2014 года тарифы также «подросли». Если верить актуальному калькулятору ОСАГО , суммарное повышение официальной цены страховки за год составило до 347% (в зависимости от места регистрации автомобиля). Что же тогда получится, если учесть все «сопутствующие» расходы, которыми «автогражданка» обросла в последние годы?

Сколько сейчас стоит ОСАГО с учётом всех затрат?

При покупке ОСАГО следующие дополнительные факторы влияют на итоговые затраты страхователей:

1. Навязываемые дополнительные услуги.
2. Прохождение технического осмотра.
3. Временные затраты на консультации, очереди, поиск информации или иные технические мероприятия.

За редким исключением, эти позиции неразрывно связаны с «автогражданкой». А значит, они могут справедливо учитываться при расчёте фактического ценника.

Дополнительные услуги

Несмотря на явную противозаконность, данное явление включено в предложенный перечень «попутных» затрат. Дело в том, что навязывание дополнительных продуктов (как страхового, так и иного содержания) в настоящий момент закрепилось на рынке «автогражданки» достаточно прочно. А практическая полезность подобных сопутствующих услуг часто стремится к нулю. Но говоря клиенту, сколько стоит ОСАГО на машину, продавцы всё чаще включают в озвученную цену навязываемые «опции». В качестве наиболее популярных из них можно выделить:

• Страхование. В основном полисы по страхованию жизни и здоровья или квартиры (ответственности перед соседями), но возможны и другие направления.
• Проверка аккумулятора (или иных агрегатов авто).
• Технический осмотр. В этом случае, как правило, предлагается приобрести новую диагностическую карту конкретной структуры (вне зависимости от наличия действующего документа иной организации).
• Банковские вклады. Инструмент больше актуален для посредников и предприятий (владельцев автопарков), но иногда «предлагается» и физическим лицам.

Что касается последней позиции, то она на первый взгляд может показаться наиболее удобной для клиента. По сути, финансовых потерь банковский вклад не несёт. Однако при ближайшем рассмотрении становятся очевидными некоторые его недостатки:

1. Во-первых, человек вынужден аккумулировать свои наличные сбережения для банковского вклада (пусть даже небольшого).
2. Во-вторых, клиент часто тратит на общение с банком больше времени, чем непосредственно на покупку страховки. В таких обстоятельствах денежные потери в пределах небольшой суммы могут оказаться более рациональными.

Иногда клиенты сталкиваются с «обязательным» переводом накопительной части пенсии в конкретный негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Страхователю также могут навязать участие в какой-нибудь ритуальной (или иной накопительной) программе. Однако подобные примеры встречаются несколько реже. Сколько могут составить «сопутствующие» финансовые затраты?

Чаще всего их суммы варьируются в пределах от 500 до 1 000 рублей.

Причём, судя по информации из разных источников (разумеется, неофициальной), несколько «популярнее» всё-таки последняя цифра. Чтобы рассчитать, сколько будет стоить ОСАГО с учётом «надбавок», усреднено примем данный параметр равным 800 рублям.

Технический осмотр

Иногда может «повезти». Бывает, что у страхователя нет действующей диагностической карты, а в качестве дополнительной услуги к «автогражданке» ему предлагают именно техосмотр. Значит, у клиента получилось, что называется, убить двух зайцев одним выстрелом. О возможности подобной экономии нелишне осведомиться заблаговременно. Узнавая, сколько стоит ОСАГО в «Росгосстрахе» или иной компании, полезно поинтересоваться видом «настойчиво рекомендуемых услуг». Если в качестве платного «бонуса» предлагается именно технический осмотр, практически нет смысла проходить его заранее. Но подобное случается далеко не всегда.

Чаще всего диагностическая карта выступает в качестве отдельной статьи «бюджета», влияющей на реальную цену страховки.

Единственное, для чего документ о техническом осмотре может пригодиться на практике – это пересечение государственной границы. В этом случае его могут проверить. В иных ситуациях техосмотр просто не востребован. Законодательная возможность претензий к операторам данной услуги при дорожно-транспортном происшествии, произошедшем из-за неисправности машины, фактически не реализуется.

В такой ситуации сложно говорить о том, что диагностическая карта имеет практическую ценность как «самостоятельный» документ. Да, есть примеры, когда страхователи используют этот инструмент в качестве относительно недорогой диагностики своего автомобиля. Тем не менее, данное явление встречается нечасто. И если мы хотим знать, сколько стоит ОСАГО на машину в 2016 году, объективно следует добавлять в расчёт и затраты на технический осмотр. Его стоимость разнится в зависимости от региона и вида транспортного средства. Ниже приведены выборочные значения этого показателя.

Таблица 1. Цена диагностической карты.

Субъекты РФ (города)	Для легковых авто, руб.	Для грузовых авто до 3,5 т, руб.	Для мотоциклов, руб.
г. Санкт-Петербург (Спб)	881	940	294
Ленинградская область (исключая г. Санкт-Петербург)	735	784	245
г. Москва (Мск)	720	790	240
Мурманская область (включая г. Мурманск)	700	800	320
Московская область (исключая г. Москва)	680	770	220
Краснодарский край (включая г. Краснодар)	651	694	217
Красноярский край (включая г. Красноярск)	639	679	234
Свердловская область (включая г. Екатеринбург)	498	531	166
Костромская область (включая г. Кострома)	450	480	150
Республика Башкортостан (включая г. Уфа)	450	480	150
Саратовская область (включая г. Саратов)	430	450	140
Тульская область (включая г. Тула)	420	448	140
Челябинская область (включая г. Челябинск)	420	448	140
Удмуртская Республика (включая г. Ижевск)	420	448	140
Оренбургская область (включая г. Оренбург)	417	417	324
Республика Татарстан (Татарстан, включая г. Казань)	400	420	200
Самарская область (включая г. Самара)	400	430	130
Новосибирская область (включая г. Новосибирск)	394	420	131
Нижегородская область (включая г. Нижний Новгород)	390	416	130
Чувашская Республика — Чувашия (включая г. Чебоксары)	380	400	130
Пензенская область (включая г. Пенза)	380	405	126
Ростовская область (включая г. Ростов-на-Дону)	373	392	172
Кировская область (включая г. Киров)	373	398	124
Волгоградская область (включая г. Волгоград)	362	386	121
Тверская область (включая г. Тверь)	350	400	160
Ульяновская область (включая г. Ульяновск)	350	373	117
Воронежская область (включая г. Воронеж)	330	350	110
Омская область (включая г. Омск)	325	347	108
Липецкая область (включая г. Липецк)	305	352	114
Тамбовская область (включая г. Тамбов)	300	339	138
Тюменская область (включая г. Тюмень)	293	312	98

Как видим, цены на данную услугу в разных субъектах и городах России отличаются весьма заметно. Отметим также, что в таблице приведены максимальные значения, установленные нормативно. Впрочем, ниже верхней планки операторы технического осмотра практически никогда не опускаются. Чтобы определить, сколько стоит ОСАГО с учётом диагностической карты, в качестве расчётного ориентира можно принять среднее значение для легкового автомобиля. Учитывая региональные различия, целесообразно рассчитать эту величину с учётом максимальной и минимальной стоимости. Итак, условно для наших целей используем значение (293+881)/2 = 587 рублей.

Калькулятор ОСАГО расчет и онлайн покупка по 17 компаниям.

Выберите тип ТС

Затраты времени

Зачастую временные затраты не учитываются при принятии каких-либо решений. Тем не менее, данный параметр напрямую влияет на то, сколько стоит ОСАГО в 2016 году в каждом конкретном случае. Если, конечно, речь идёт о совокупных затратах клиента. «Охотясь» за полисом, страхователь тратит несколько часов, которые в ином случае могли быть реализованы с большей пользой. Уходят они, как правило, в нескольких основных «направлениях»:

1. Сбор информации. Выяснение условий (включая время и порядок работы продавцов, требования страховщика) для выявления наиболее выгодного предложения. Может происходить по телефону, лично или через «сарафанное радио».
2. Путь к месту оформления договора и обратно.
3. Очередь. В том числе, учитывая случаи необходимости занимать её за пару часов до открытия офиса компании.
4. Непосредственное оформление документов. Консультация, обработка данных, работа специалиста с компьютерной программой и мероприятия, касающиеся приобретения «допов» к «автогражданке».

Надо признать, что каждая из перечисленных позиций во многом зависит от случайных (и в то же время объективных) факторов. Например, офис страховой компании может быть рядом с домом (работой), а может – в нескольких километрах от места пребывания. Или очереди может не оказаться, а в ином случае клиент потеряет в ней полдня. Однако в нашем исследовании мы хотим понять, сколько стоит ОСАГО, поэтому необходимо определить какое-то усреднённое значение. Пожалуй, справедливо учитывать ориентировочный максимум (без учёта «форс-мажоров») по каждому пункту. Условно примем его равному двум часам. Соответственно, три-четыре часа средних совокупных затрат времени на покупку ОСАГО видятся относительно объективными.

Но нам необходимо узнать, сколько стоит ОСАГО в 2016 году в рублёвом эквиваленте. А значит, «отправное» количество часов нужно «конвертировать» в деньги. Вряд ли правильно в этом случае привязывать потраченное на «автогражданку» время к текущему заработку.

1. Во-первых, он у всех разный, и средние значения весьма условные для практического применения.
2. Во-вторых, не для всех оформление страховки напрямую связано с каким-то «временным» ущербом. Кто-то может отпроситься с работы (без удержания заработной платы), кто-то – заняться ОСАГО в выходной день. А кто-то оформит полис, случайно оказавшись рядом с офисом страховой компании во время ожидания какой-нибудь встречи.

В то же время, при ином раскладе потраченное время могло быть потрачено на иные цели. Например, на решение текущих дел, отдых, общение с близкими и так далее. Существуют ли наглядные примеры, когда человек экономит время, не желая жертвовать подобными элементами жизни? Наверное, одним из наиболее показательных случаев здесь может считаться инструмент платной доставки какого-либо товара. Факт в том, что эта услуга предполагает экономию времени заказчика за определённую плату. Какую?

Сейчас платная доставка распространена во многих сферах, связанных с розничными продажами. Сложно сделать точный анализ её «рублёвой ценности». Усреднённой видится плата в размере 300 — 500 рублей за экономию одного часа. Тогда можно условно определить, сколько стоит ОСАГО в части затраченного времени: 3,5 часа*400 рублей = 1 400 рублей.

Сколько стоит ОСАГО с 12 апреля 2015 года на самом деле?

Полученные цифры позволяют ориентировочно определить, сколько стоит ОСАГО на год в действительности. Именно на год, поскольку любые разбивки срока договора на периоды влекут дополнительные потери для страхователя. Итак, ориентировочные «неофициальные» затраты при покупке «автогражданки» в среднем можно принять за:

800 + 587 + 1 400 = 2 787 рублей.

Что ж, вполне заметная сумма, особенно для «сопутствующих» потерь. Её вполне обоснованно можно добавлять к официальному ценнику. Сколько стоит ОСАГО на год «по документам»? Цифра, конечно, заметно разнится в зависимости от различных параметров. В качестве примера можно выявить некий «типовой» полис. В соответствии с исследованием, проведённым в 2013 году, ТОП-10 марок авто по распространённости в России выглядит следующим образом.

Таблица 2. Популярность автомобильных брендов.

№	Марка	Количество машин
	Lada	13,67 миллиона
	Toyota	3,13 миллиона
	Nissan	1,50 миллиона
	ГАЗ	1,40 миллиона
	Москвич	1,27 миллиона
	Chevrolet	1,22 миллиона
	Ford	1,08 миллиона
	Hyundai	1,07 миллиона
	Volkswagen	0,97 миллиона
	Mitsubishi	0,91 миллиона

При этом на момент исследования почти половина из общего количества автомобилей имели возраст более десяти лет. Таким образом, наиболее популярным сегментом транспорта среди автолюбителей являются машины завода «АвтоВАЗ» (г. Тольятти). И речь здесь идёт не только о современных «Лада Гранта», «Калина», «Приора» или последних модификациях «Нивы». Остаются до сих пор актуальными «Жигули» (ВАЗ-2107), ВАЗ-2109 («Спутник»/Samara), Лада 110 (ВАЗ-2110), ВАЗ-2114 («Самара-2») или та же «Ока». «Представители» завода «ГАЗ» не столь распространены, что объясняется менее массовым сегментом продаж. Впрочем, та же «Газель» является одной из наиболее значимых машин отечественного автопрома.

В большинстве случаев мощность перечисленных моделей транспортных средств колеблется в пределах от 70 до 100 лошадиных сил.

Что касается зарубежных автомобилей, то популярные «Рено Логан» или «Киа Рио» также в основном вписывается в этот сегмент. Безусловно, можно говорить о скромном «Дэу Матиз» или, наоборот, о достаточно мощном «Хёндай Солярис», которые «выбиваются» из данного ряда. Но в целях определения наиболее типовых условий страхования они вполне могут остаться «за бортом» условного анализа.

Если говорить о базовом тарифе «автогражданки», то здесь ведущие страховщики («РЕСО», «ВСК», «Ингосстрах», «СОГАЗ» и другие) чаще всего единодушно устанавливают максимальное его значение. Во всяком случае, если речь идёт о легковом транспорте физических лиц. Поэтому правильнее ориентироваться на ставку в размере 4 118 рублей. Именно с этой цифрой попробуем рассчитать, сколько стоит ОСАГО. «Росгосстрах» в 2015 году, тем не менее, неоднократно менял свою тарифную политику. Сколько в «Росгосстрахе» стоит ОСАГО на год? Это значение может корректироваться, но на начало июля верхняя планка 4 118 рублей использовалась компанией повсеместно.

Таким образом, учитывая разброс значений территориальных коэффициентов от 0,6 до 2,1, расчётно получаем усреднённые пределы страховой премии 2 717,88 — 9 512,58 рублей. Цифры не учитывают страховую историю и повышающие коэффициенты, связанные с допущенными к управлению водителями (отсутствие ограничений или наличие в перечне «новичков»). Если отталкиваться от «срединного» показателя официальной стоимости 6 115,23 рубля, то сопутствующие затраты (2 787 р.) увеличивают её почти в полтора раза – до 8 902,23 рублей. Эта условная величина и характеризует средний объём затрат клиента на «автогражданку» в 2016 году.

Можно ли уменьшить затраты на «автогражданку»?

Каждый знает, сколько стоит ОСАГО на его автомобиль официально. Это величину невозможно изменить. Конечно, ценник можно регулировать условиями договора. Скажем, неограниченный список допущенных к управлению изменить на конкретный перечень и так далее. Но «законную» сумму необходимо оплачивать в любом случае и в полном объёме, и от этого никуда не деться. Но нет ли способов снизить сопутствующие потери, которые, как выясняется, составляют значимую часть реальных затрат на покупку полиса? В некоторых случаях они даже вполне соизмеримы с «документальным» ценником, что для страхователей весьма существенно и накладно. И желание сэкономить здесь вполне объяснимо.

Как можно сэкономить?

По сути, возможности уменьшения затрат по оформлению полиса «автогражданки» сводятся к двум основным направлениям:

• экономия денежных средств;
• экономия времени.

В первом случае речь в основном идёт об уменьшении затраченных сумм на навязываемые услуги или технический осмотр. Во втором – о попытках ускорения отдельных этапов процесса. Что касается получения диагностической карты, то здесь лучше заранее устранить известные неисправности машины. В противном случае можно столкнуться с необходимостью повторной проверки, что увеличит общие затраты. А в отношении сопутствующих продуктов в разных компаниях порой наблюдаются различные стоимости. Это иногда позволяет найти более дешёвый вариант.

Стоит упомянуть и о некоторых не совсем стандартных ситуациях. Иногда только объективный подход позволяет правильно оценить, сколько стоит ОСАГО на машину. В 2015 году «Росгосстрах» какое-то время сохранял минимальный базовый тариф «автогражданки» для ряда регионов. При этом оформление полиса было возможно только при покупке страхователем дополнительной услуги. Но суть в том, что общие затраты часто всё равно были ниже, чем при оформлении полиса в других компаниях без «допов». Если остальные страховщики продавали ОСАГО по максимальной стоимости, математически разница в официальной цене оказывалась больше затрат клиентов на навязанные в «Росгосстрахе» услуги.

Источник статьи: http://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_skolko_stoit