Бум автокредитования: россияне устали копить на новую машину
В условиях волатильности рубля россияне, желающие обновить автомобиль, стараются не тянуть с покупкой до очередного повышения цен. Если же накопленных средств на желаемую машину не хватает, большинство покупателей предпочитает взять ее в кредит, несмотря на дальнейшую переплату по банковским процентам и дополнительным затратам на каско.
Так, выдачи кредитов на новые автомобили в октябре по сравнению с прошлым годом выросли на 16% в количестве и на 17% в рублях, гласят данные агентства «Автостат». Таким образом, доля машин, купленных с привлечением заемных средств, в прошлом месяце заметно подскочила, учитывая, что сам российский авторынок показал более скромные темпы роста — на 7%. В любом случае, положительная динамика октября стала возможной, прежде всего, благодаря улучшению ситуации с поставками автомобилей дилерам, которые россияне и ринулись спешно скупать.
По словам директора департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталия Костюкевича, в прошлом месяце дилеры получили наиболее ходовые модели (в конце августа и сентябре был дефицит автомобилей). Вместе с тем рост количества заболеваемости коронавирусом и нестабильность рубля подстегнули спрос со стороны клиентов в ожидании возможного локдауна или резкого роста цен.
Как отмечают аналитики Сетелем Банка, увеличение стоимости автомобилей вызывает рост кредитной доли на рынке, так как уменьшается количество автолюбителей, которые могут позволить себе покупку новой машины без использования заемных средств. Кроме того, текущая эпидемиологическая ситуация заставляет граждан задуматься о приобретении или обновлении личного автомобиля с целью отказа от общественного транспорта и сокращения количества социальных контактов.
«Драйверами роста кредитных продаж стал ажиотажный спрос на все, что находится в дилерском центре. По факту мы сейчас имеем рынок продавца, когда спрос имеет ограничение только в виде предложения. В октябре ситуация с наличием автомобилей в дилерских центрах была чуть лучше, чем в сентябре. Покупатели обращали внимание на то, что есть в наличии, и останавливали свой выбор на ранее не пользовавшихся популярностью моделях или даже марках. Это подтверждают не только отчеты, но и новые автомобили, появившиеся на дорогах нашей страны», — рассуждает первый заместитель председателя правления Совкомбанка Сергей Хотимский.
Подстегнули спрос на автокредиты и слухи о скором завершении госпрограммы льготного автокредитования, по которой заемщики могут приобрести популярные модели российского производства с 10-процентой скидкой от государства. В большинстве банков, принимающих в ней участие, на такие кредиты приходится 50-60% всех выдач. Между тем, в октябре прошлого года средства на госпрограмму были уже практически исчерпаны, и доля льготных автокредитов составляла тогда лишь 5%.
По состоянию на конец октября 2020-го в рамках госпрограммы было реализовано более 172 тыс. автомобилей. И как заявили в опрошенных «РГ» банках, выдача кредитов со скидкой от государства завершится в самое ближайшее время — до конца ноября.
«Мы ожидаем завершения госпрограммы в ноябре, остается совсем немного времени воспользоваться ее условиями. При этом активный спрос на программу привел к определенному дефициту наиболее востребованных моделей в наличии у дилеров», — констатирует член правления ЮниКредит Банка Михаил Повалий.
В свою очередь, начальник управления организации продаж автокредитов — вице-президент ВТБ Владимир Высоцкий считает, что многие клиенты захотят воспользоваться заканчивающейся в этом месяце программой льготного автокредитования, поэтому продажи ноября также будут высокими, на уровне октябрьских значений. Однако уже в декабре ситуация может измениться в связи с завершением условий господдержки и выбранными лимитами у участников программы.
Показательно, что вслед за ценниками на новые машины увеличивается и средний размер выдаваемых автокредитов. По оценкам «Автостата», в октябре он составил 920,5 тыс. рублей, что на 0,5% выше, чем в октябре прошлого года. А к январю 2020-го эта сумма выросла и вовсе на 7%.
Подтверждает данную тенденцию и статистика банков. К примеру, в ВТБ по итогам десяти месяцев текущего года средний чек выданных автокредитов составил 849 тыс. рублей — это на 10% больше по сравнению с прошлым годом. Как поясняет Владимир Высоцкий, данный рост может быть связан с увеличением максимальной стоимости автомобилей по программе господдержки, в рамках которой средняя цена в настоящее время составляет 909 тыс. рублей.
«Многие из тех, кто сейчас берет автомобиль в кредит, приобретают новое транспортное средство массового сегмента, более доступной альтернативой которому является только подержанный автомобиль. При наличии субсидии со стороны государства приобретение новой машины в кредит является менее обременительным для потребителя», — рассказали в Сетелем Банке.
Между тем, в условиях сохраняющегося дефицита на авторынке воспользоваться скидкой от государства сегодня смогут далеко не все желающие. Впрочем, они смогут сделать это в следующем году, когда действие госпрограммы возобновится. На эти цели правительство уже забронировало 9 млрд рублей в 2021 году, хотя в нынешнем году бюджет составил 16,4 миллиарда. В какие сроки и на каких условиях вновь можно будет получить льготные автокредиты, пока неизвестно. Ясно одно: автомобили, доступные по госпрограмме, будут стоить уже дороже, чем сегодня, но в любом случае субсидия от государства сможет покрыть эту разницу. Тем более, что процент скидки измениться не должен, а значит в рублевом эквиваленте она несколько увеличится.
По оценкам Владимира Высоцкого, выделенных на 2021 году средств при действующих критериях госпрограммы может хватить для финансирования 95 тыс. автомобилей. В свою очередь, Виталий Костюкевич не исключает, что по опыту последних лет изначальный лимит будет увеличен, поскольку 9 млрд рублей будут израсходованы за 4-5 месяцев.
«Практика показывает, что когда экономическая ситуация требует поддержки со стороны государства, то на уровне правительства предметно обсуждаются возможности для выделения дополнительных бюджетных средств. Рассчитываем, что в будущем году условия госпрограмм как минимум останутся на текущем уровне. Спрос на льготные автокредиты каждый год сохраняется на высоком уровне», — говорит директор департамента автокредитования Русфинанс Банка Алексей Бородавин.
Согласно исследованиям РГС Банка, 80% россиян сохранили свое намерение купить автомобиль в течение ближайшего года, даже несмотря на рост стоимости автомобилей и падение доходов. При этом после поэтапного снижения ключевой ставки ряд банков снизил процентные ставки по автокредитам (на 1-3%), а для почти 80% потенциальных заемщиков размер процентной ставки все еще остается самым важным критерием при покупке автомобиля в кредит.
Как говорит директор по развитию розничного бизнеса РГС Банка Марина Дембицкая, несмотря на переплату по кредиту, клиенты не готовы отдавать все накопления для покупки транспортного средства и активно используют кредитные предложения. Поэтому повышение доступности автокредитов на фоне рекордно низкой ключевой ставки ЦБ станет для многих будущих автовладельцев мощным стимулом для заветной покупки в ближайшее время.
Источник статьи: http://rg.ru/2020/11/21/bum-avtokreditovaniia-rossiiane-ustali-kopit-na-novuiu-mashinu.html
ВТБ снижает ставку по автокредитам до 6,5%
ВТБ меняет ставки в линейке автокредитования «ЭкстраЛайт». При онлайн-оформлении заявки на сайте ставка по самым популярным условиям с личным страхованием жизни снижается до исторически минимальных значений — 6,5% для новых автомобилей и 6,4% — поддержанных. Минимальная ставка по кредиту при включении всех страховых и сервисных услуг и подаче заявки онлайн для новых автомобилей составит 1%, для подержанных — 0,4% годовых.
«Спрос на автомобили постепенно восстанавливается — в июле клиенты приобретают машины в кредит в 3 раза чаще, чем в апреле, и число сделок уже почти достигло значений самого активного месяца года — марта. Актуальным в последнее время становится онлайн-кредитование. Поэтому мы предлагаем наиболее выгодные условия покупки автомобиля в кредит именно при оформлении заявки на сайте банка. Таким заемщикам мы специально предоставляем дополнительный дисконт 1 п.п. Учитывая, что большинство клиентов выбирают автокредитование с приобретением личного страхования жизни, с новыми условиями ставка для них составит 6,5% при выборе нового авто и 6,4% — поддержанного, что значительно выгоднее кредитования наличными», — прокомментировал изменения Иван Жигарев, начальник управления «Автокредитование» банка ВТБ.
В случае, если клиент не планирует приобретать страховые или сервисные услуги, базовая ставка по программе для новых автомобилей снижена на 4 п.п. и составит 10,5%. При выборе страхования жизни к ней можно получить дисконт 3 п.п., страхования автомобиля по программе «Вместо КАСКО» — 4 п.п., карты «Автолюбитель» с сервисными услугами — дополнительную скидку 1,5 п.п. Заемщики, оформляющие заявку на кредит через сайт банка получат дополнительный дисконт 1 п.п. Таким образом, ставка по кредиту для клиентов составит 1% годовых.
Для заемщиков, приобретающих подержанные автомобили в кредит базовая ставка по программе снижена на 5 п.п., до 10,9%. На нее тоже распространяется система дисконтов: при подаче заявки на сайте банка клиенту доступна скидка в размере 1 п.п., при выборе страхования жизни — 3,5 п.п., страхования автомобиля в рамках «ВместоКАСКО» — 5 п.п., карты «Автолюбитель» — 1 п.п. С учетом всех дисконтов ставка для клиента составит 0,4% годовых.
Для зарплатных клиентов банка и тех, кто уже ранее кредитовался в ВТБ, дисконт в 1 п.п. к базовой ставке по программе применим вне зависимости от канала оформления заявки на кредит.
Получение кредита по программе «ЭкстраЛайт» доступно на срок от года до пяти лет, возможная сумма средств для новых автомобилей составляет от 300 тыс. до 5 млн рублей, для подержанных — от 100 тыс. до 3 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости транспортного средства. При выборе поддержанного автомобиля его максимальный возраст на момент погашения кредита не должен быть старше 10 лет для иностранных, 4 лет — для отечественных автомобилей. Для оформления кредита заемщику потребуется предоставить паспорт и второй документ на выбор.
Карта ВТБ «Автолюбитель» позволяет получать 10% кешбэк на автозаправках, при оплате парковки, аренде автомобиля и заказе такси. Также в неё входит пакет услуг «Помощь на дороге», который включает техническую или юридическую консультацию по телефону, услугу запуска двигателя, замену поврежденных колес, подвоз топлива, вскрытие автомобиля. При эвакуации с места ДТП или поломке клиенту предоставляется такси. Доступна услуга аварийного комиссара (оперативный выезд на место ДТП, оказание помощи при оформлении документов).
Источник статьи: http://www.vtb.ru/o-banke/press-centr/novosti-i-press-relizy/2020/08/2020-08-28-vtb-snizhaet-stavku-po-avtokreditam-do-6i5/
ЦБ снизил ключевую ставку. Что будет с автокредитами?
Банк России снизил ключевую ставку по кредитам до самого низкого показателя в истории — 4,5%. Такая мера была воспринята как очередной способ поддержки населения, потому что после этого решения процентные ставки по всем кредитам, включая автокредитование, должны снизиться. Следующее заседание ЦБ по ставке назначено на 24 июля. Не исключено, что после него будут объявлены новые решения.
Отрасль автокредитования серьезно пострадала из-за пандемии коронавируса, количество кредитов на покупку автомобилей весной снизилось на 80%. Из-за самоизоляции ушли наиболее перспективные заемщики, а большая часть тех, кто все-таки пытался купить машину в кредит во время весеннего карантина, получала от банков отказ. Мы пообщались с экспертами автокредитования и представителями дилерских сетей, чтобы выяснить, как снижение ключевой ставки ЦБ может исправить положение и когда автокредиты подешевеют.
Cтоимость привлечения денег для банков снизилась на 1%, поэтому на столько же должна упасть и ставка по кредиту для заемщиков. Об этом в беседе с корреспондентом Autonews.ru рассказал генеральный директор Объединенного кредитного бюро Артур Александрович.
«Впрочем, из-за возросших системных рисков в экономике банки будут снижать ставки по кредитам постепенно и аккуратно. В ходе восстановления экономики и возобновления конкуренции на рынке автокредитования ставки снизятся на указанную величину», — объяснил глава ОКБ.
С ним согласен и директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. «Ставки по автокредитам, конечно, зависят от ключевой ставки Банка России. И ее снижение окажет влияние на ставку по автокредитам для заемщиков. Но это снижение будет наиболее ощутимо прежде всего для заемщиков хорошего кредитного качества, то есть тех, чей персональный кредитный рейтинг находится на достаточно высоком уровне. При этом для самого массового сегмента заемщиков наибольшее значение имеют государственные программы льготного автокредитования — «Первый/Семейный автомобиль». Именно отсюда идет основная поддержка автопрома со стороны автокредитования», — уточнил Волков.
Директор филиала финансовых услуг компании «РОЛЬФ» Ольга Бойко, а также директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр» Дмитрий Мольков тоже считают, что в ближайшие месяцы ставки по автокредитованию будут пересмотрены в сторону снижения.
«Мы надеемся, что это произойдет. Это помогло бы восстановить спрос на автокредиты и на автомобили. В мае сильно снизилась доля продаж автомобилей в кредит, увеличился процент отказов. Мы ожидаем восстановления кредитной доли, в том числе за счет снижения ставок и за счет расширения государственных программ поддержки», — пояснил Мольков.
Представительница компании «РОЛЬФ» Ольга Бойко рассказала, что до введения карантинных ограничений порядка 60% от розничных продаж новых автомобилей и до 20% продаж автомобилей с пробегом в компании осуществлялось в кредит.
«Во время действия режима самоизоляции количество кредитных сделок на авторынке снизилось. Тем не менее мы продолжали оформлять кредитные сделки в удаленном режиме. Сейчас продажи автомобилей в кредит восстанавливаются вместе с открытием шоурумов и оживлением рынка. В июне доля продаж в кредит продолжает увеличиваться, и прогнозная цифра сейчас на уровне 60% для сегмента новых автомобилей и 22% — для автомобилей с пробегом», — сообщила собеседница.
По мнению Бойко, сегодняшнее восстановление рынка обусловлено в том числе и изменением условий по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»: теперь они доступны более широкой аудитории потенциальных клиентов с увеличенной стоимостью автомобиля (до 1,5 млн рублей).
«С одной стороны, снижение реальных доходов делает покупку автомобиля за наличные недоступной для большого количества потенциальных покупателей. С другой — привлекательные условия по покупке автомобиля в кредит позволяют одновременно снизить размер ежемесячного платежа и сумму переплаты при покупке нового автомобиля или автомобиля с пробегом», — резюмировала представительница компании «РОЛЬФ».
В апреле автокредиты просели на 80% по сравнению с тем же месяцем прошлого года. Но в мае ситуация немного улучшилась — автокредитование обвалилось на 49% по сравнению с маем 2019 года. Эксперты уверены, что восстановление автокредитования продолжится и по итогам июня.
«Во многом спрос восстанавливается благодаря открытию автосалонов в Москве и реализации отложенного спроса, который жители столицы не смогли удовлетворить в апреле и мае. Дальнейшее восстановление спроса на автокредиты будет зависеть от нескольких факторов: от эффективности программ льготного автокредитования, но главным образом — от скорости восстановления российской экономики и курса рубля. Сейчас из-за ослабления российской валюты цены на автомобили будут расти ежемесячно», — пояснил корреспонденту Autonews.ru директор Объединенного кредитного бюро Артур Александрович.
Коллега нашего собеседника, директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков, тоже считает, что в период карантинных мероприятий в апреле—мае 2020 года наиболее серьезно в розничном кредитовании пострадала именно выдача автокредитов.
«В отличие от других типов кредитования граждан, в автокредитовании слабо развиты дистанционные каналы продаж. Как видим, по мере отмены карантинных мероприятий ситуация постепенно восстанавливается и будет улучшаться в дальнейшем. Однако на уровень начала года автокредитование, скорее всего, выйдет еще не скоро», — резюмировал эксперт кредитной отрасли.
Источник статьи: http://www.autonews.ru/news/5efb02649a79470b679f9a13